序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇醫(yī)療市場背景范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

醫(yī)學(xué)人文被忽視的一個重要的主觀原因是，對于醫(yī)學(xué)人文在醫(yī)療體系中存在的價值問題，目前對它的認(rèn)識還普遍局限在“人文關(guān)懷”這個層次和范圍中。實際上，醫(yī)學(xué)人文不僅是針對醫(yī)務(wù)工作者提供的服務(wù)而言的，它是為滿足醫(yī)療市場中醫(yī)患雙方的“隱性需求”，提供至少包括法律、心理和倫理三方面在內(nèi)的專業(yè)幫助，從而緩解和解決當(dāng)前醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)中存在的各類復(fù)雜的社會問題而存在的。

一、 醫(yī)學(xué)人文對診療過程中法律需求的滿足

醫(yī)療行為固有的高風(fēng)險特性是連結(jié)醫(yī)療與法律兩個專業(yè)的鎖鏈，直接導(dǎo)致醫(yī)患法律需求的產(chǎn)生。特別是自2009年7月1日起實施的《侵權(quán)責(zé)任法》，將醫(yī)療損害責(zé)任列入第七章進(jìn)行規(guī)范，是目前醫(yī)療糾紛案責(zé)任認(rèn)定的主要依據(jù)[1]，其中第五十四條規(guī)定，患者在診療活動中受到損害，醫(yī)療機(jī)構(gòu)及其醫(yī)務(wù)人員有過錯的，由醫(yī)療機(jī)構(gòu)承擔(dān)賠償責(zé)任。隨著醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)進(jìn)入市場，醫(yī)療需求迅速增長，一方面是醫(yī)療資源的相對短缺，醫(yī)療機(jī)構(gòu)常常超負(fù)荷運行；一方面則是醫(yī)務(wù)人員的待遇緩步不前，需要額外創(chuàng)收，所以醫(yī)療疏忽和過度醫(yī)療的現(xiàn)象往往并存而立，并且十分普遍。當(dāng)前醫(yī)療體系社會公信力的缺失，很大程度上并非是公眾不信任其醫(yī)療水平，公眾質(zhì)疑的是其醫(yī)療行為的規(guī)范性與合理性。但醫(yī)療行業(yè)要規(guī)避法律風(fēng)險，同時解決好自身的兩對矛盾，僅憑加強(qiáng)醫(yī)風(fēng)醫(yī)德建設(shè)是不夠的，醫(yī)學(xué)人文此時存在的價值就是在診療過程中提供法律支持，幫助醫(yī)生在技術(shù)和規(guī)范中找到平衡點，滿足醫(yī)患雙方對診療手段合理性的需求，增強(qiáng)醫(yī)患互信。從實際操作上看，醫(yī)療糾紛調(diào)解委員會有著豐富的協(xié)調(diào)和處理醫(yī)療糾紛案件的經(jīng)驗，但目前僅限于糾紛發(fā)生后。筆者認(rèn)為，如果醫(yī)調(diào)委的專業(yè)知識能夠在一些診療過程中（例如術(shù)前知情同意書的簽署）即發(fā)揮作用，那么醫(yī)學(xué)人文滿足醫(yī)患法律需求的價值就可以很好地得以體現(xiàn)。

二、 醫(yī)學(xué)人文對診療過程中心理需求的滿足

人而非疾病作為醫(yī)療服務(wù)的對象，原本就應(yīng)該享有心理需求的滿足，尤其是對于一個身體患有疾病的人而言，他在心理上往往也或多或少的異于常人，所以醫(yī)學(xué)界里經(jīng)常流傳這這么一句耳熟能詳?shù)脑挘小搬t(yī)學(xué)有時是治愈，經(jīng)常是幫助，卻總是撫慰”，意在告訴醫(yī)生們在給病人看病時不要只盯著他們生理上的疾病，更要時刻關(guān)注他們的心理動態(tài)，在精神上常常給予病人鼓勵和支持。然而，醫(yī)學(xué)人文絕不僅限于心理上的“人文關(guān)懷”，其價值應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)在為患者提供心理治愈和幫助。原因在于，醫(yī)療效果并非只取決于醫(yī)生醫(yī)術(shù)水平的高低，醫(yī)療是建立在醫(yī)患雙方共同合作的基礎(chǔ)上的，其順利進(jìn)行首先離不開患方的積極配合，但患者的心理障礙是否及能否得以解決，則有賴于更專業(yè)的心理服務(wù)。當(dāng)前社會上的醫(yī)患關(guān)系緊張、沖突頻發(fā)，在一定程度上是與心理需求未被滿足息息相關(guān)的。例如2014年夏季發(fā)生的幾起醫(yī)生拒診事件，醫(yī)方將患方不理智的行為單純定性為道德素質(zhì)低下的做法實際上就是忽視了患方心理上的需求，卻未想到去治愈其心理上的疾患，而這部分工作即應(yīng)在醫(yī)學(xué)人文的指導(dǎo)下去完成。

三、醫(yī)學(xué)人文對診療過程中倫理需求的滿足

近年來，高速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)推動著醫(yī)學(xué)技術(shù)在多個領(lǐng)域取得突破性成就，醫(yī)學(xué)科技與經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的關(guān)系越來越密切，醫(yī)學(xué)科學(xué)研究對社會、文化和倫理產(chǎn)生著深刻的影響，這使得醫(yī)學(xué)技術(shù)的使用也遭遇了倫理上的限制。為保護(hù)受試者和研究者的合法權(quán)益，醫(yī)學(xué)倫理委員會即擔(dān)當(dāng)起負(fù)責(zé)行業(yè)科技發(fā)展中有關(guān)倫理問題的咨詢和審查的職責(zé)。醫(yī)學(xué)倫理委員會對滿足醫(yī)患雙方的倫理需求發(fā)揮了重要的作用，如指導(dǎo)人類輔助生殖技術(shù)工作、指導(dǎo)藥物臨床試驗及有關(guān)科研項目的倫理檢查等[2]，是一個較為成熟的系統(tǒng)，但也仍存在準(zhǔn)入制度不統(tǒng)一、組織結(jié)構(gòu)不清晰、審查標(biāo)準(zhǔn)不規(guī)范和專業(yè)人才系統(tǒng)培訓(xùn)不足等硬傷，以至于該系統(tǒng)在市場化背景下常常處于被繞過、被架空的狀態(tài)。鑒于目前醫(yī)學(xué)倫理還僅是被作為一種審查和限制的手段，還達(dá)不到滿足醫(yī)療市場中對倫理需求的效果，所以醫(yī)學(xué)人文在滿足倫理需求方面仍有用武之地。

篇(2)

關(guān)鍵詞：新醫(yī)改；公立醫(yī)院；文化建設(shè)

文化建設(shè)是現(xiàn)代醫(yī)院的主要管理方式，對于提高自身的核心價值、創(chuàng)造和諧醫(yī)患關(guān)系起到重要的促進(jìn)作用。所以，對新環(huán)境下公立醫(yī)院的工作環(huán)境進(jìn)行分析，探析在新醫(yī)改的背景下，加強(qiáng)對公立醫(yī)院的文化建設(shè)，對日后的發(fā)展和改革帶來的重大意義。

一、新醫(yī)改背景下我國公立醫(yī)院進(jìn)行文化建設(shè)的重要性

1.“回歸公益性”準(zhǔn)則下的公益性缺失問題

1.1新醫(yī)改政策重點為“公立醫(yī)院要遵循社會效益和公益性質(zhì)的原則，堅持將病人當(dāng)作重心，優(yōu)化服務(wù)流程、規(guī)范檢查、用藥及醫(yī)療行為。”其中，明確指出公立醫(yī)院在未來發(fā)展中“回歸公益性”的主要方向，更加注重經(jīng)濟(jì)效益和社會效益的同步發(fā)展。不過，在初期醫(yī)療市場化現(xiàn)象嚴(yán)重、監(jiān)督體制不夠健全、財政補(bǔ)償?shù)牧Χ炔蛔愕群暧^環(huán)境下，國家公立醫(yī)院已然走上了追名逐利、盲目擴(kuò)張規(guī)模的道路。

1.2“回歸公益性”所強(qiáng)調(diào)的是，公立醫(yī)院要更為重視醫(yī)療工作的社會效益，而且，其更多的含義是要在真正意義上做到“以患者為中心”，加大醫(yī)務(wù)人員的服務(wù)理念，優(yōu)化服務(wù)規(guī)程。在實際的醫(yī)療工作過程中，醫(yī)生和患者的社會地位通常因為醫(yī)療信息不對稱，讓服務(wù)消費的患者一方陷進(jìn)被動境遇。同時，伴隨著許多高新技術(shù)診療設(shè)備的廣泛應(yīng)用，醫(yī)療活動中的“物化”現(xiàn)象日漸顯著，醫(yī)務(wù)人員更多地注意各種檢測報告、復(fù)診報告和影像資料等，反而對病人本身的關(guān)心變少，服務(wù)意識變淡，缺少對病人的關(guān)懷。

2.市場競爭中的粗放式管理方式

2.1新醫(yī)改政策明確表明，要引導(dǎo)和鼓勵社會資本積極主動的發(fā)展醫(yī)療事業(yè)，推進(jìn)非公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)的發(fā)展，打造投資主體多元化以及投資方法樣化的醫(yī)療機(jī)制。目前，公立醫(yī)院在醫(yī)療市場中占據(jù)主導(dǎo)地位。伴隨著我國進(jìn)入WTO后，醫(yī)療市場逐漸開放，新醫(yī)改鼓勵和支持社會資本流入醫(yī)療市場，我國醫(yī)療行業(yè)的競爭逐漸白熱化，公立醫(yī)院即將面臨著史上最大的沖擊和挑戰(zhàn)。在這樣的市場環(huán)境下，非公立醫(yī)院以先進(jìn)的科學(xué)管理理念與服務(wù)模式，以及靈活的組織結(jié)構(gòu)和經(jīng)營方式，在醫(yī)療市場競爭中占據(jù)優(yōu)勢地位。

2.2公立醫(yī)院的外延式發(fā)展模式，是由于相關(guān)人員長期未對內(nèi)部管理提高重視，將管理模式保持在原有的簡單粗放的管理階段。很多醫(yī)院進(jìn)行績效考核都是用傳統(tǒng)的考核制度，采用統(tǒng)一的考核準(zhǔn)則，在考核內(nèi)容上不能體現(xiàn)出真實業(yè)績的貢獻(xiàn)值；薪酬分配體制沿用了等級工資體制，薪酬水平和結(jié)構(gòu)不能體現(xiàn)出科學(xué)按勞分配的原則，缺少競爭性和激勵性；另外，缺少人力資源對自身資本屬性的認(rèn)識，對其資源的投入和開發(fā)較少，不能夠調(diào)動人力資源的能動性，同時也不利于發(fā)揮人力資源對于其余生產(chǎn)力要素的促進(jìn)作用，使人力資源造成很大的流失和浪費。

二、新醫(yī)改背景下加大我國公立醫(yī)院文化建設(shè)的主要路徑

1.強(qiáng)化職業(yè)道德，提升員工的職業(yè)素養(yǎng)

醫(yī)療行業(yè)從本質(zhì)上來講是服務(wù)行業(yè)的一種，不過醫(yī)療服務(wù)本身具有獨特的產(chǎn)品屬性，使得醫(yī)療事業(yè)具有區(qū)別于其他行業(yè)的特點。醫(yī)患之間的關(guān)系，含有很強(qiáng)的契約性，患者一方看醫(yī)生的行為，涵蓋著對醫(yī)務(wù)人員的信任，沒有保留的把自身的隱私甚至是生命與健康交到醫(yī)生手中，并且相信醫(yī)生會將自己的生命和健康放在首要考慮位置，而不是醫(yī)生自身的私利。所以，要強(qiáng)化對醫(yī)生的道德教育，提升其職業(yè)素質(zhì)，重點培養(yǎng)醫(yī)務(wù)人員的正確價值體系，讓其在工作實踐中能夠始終記得“以患者為中心”的服務(wù)理念，真正做到合理檢查、合理治療、合理用藥，在確保醫(yī)療質(zhì)量的同時，降低醫(yī)療開銷，降低病患的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，認(rèn)真堅持和履行自身的職業(yè)操守和服務(wù)承諾，建立起醫(yī)療事業(yè)的公益形象。

2.強(qiáng)化服務(wù)理念，堅持人文關(guān)懷

在醫(yī)院文化的實際建設(shè)中，尤其要注意服務(wù)文化的建設(shè)。隨著醫(yī)學(xué)模式的變化，心理和情感服務(wù)在醫(yī)療過程中產(chǎn)生的作用越來越顯著，加大對患者的心理及感情的服務(wù)和關(guān)懷變得特別重要和迫切。醫(yī)務(wù)工作人員要明確的意識到患者不但需要超群的醫(yī)術(shù)、快捷有效的治療，還需要人文主義關(guān)懷。

3.培養(yǎng)市場的競爭意識，提升內(nèi)部科學(xué)管理制度

在競爭激烈、優(yōu)勝劣汰的醫(yī)療行業(yè)競爭環(huán)境下，國家公立醫(yī)院的傳統(tǒng)管理體制已經(jīng)不能滿足新形勢的發(fā)展。所以，要不停的進(jìn)行深化改革，改變固有的管理體制和運行模式，積極的參與到市場競爭中，加大全體工作人員的服務(wù)意識和危機(jī)意識，重新打造醫(yī)院的品牌形象。

總結(jié)：

綜上所述，在新醫(yī)改的背景下，我國公立醫(yī)院的文化建設(shè)已經(jīng)迫在眉睫。良好的醫(yī)院文化可以指引醫(yī)務(wù)人員自覺履行“全心全意為人民服務(wù)”的理念，真正做到的廉潔奉獻(xiàn)、文明行醫(yī)，將這種意識層面的精神轉(zhuǎn)化成為實際行動。這樣不但提升了公立醫(yī)院的形象，還為其進(jìn)一步改革和完善起到重要推進(jìn)作用。

參考文獻(xiàn)：

[1]胡恒麗，張興榮.我國行政決策聽證制度的政治學(xué)分析[J].阿壩師范高等專科學(xué)校學(xué)報，2006，13（02）.

[2]劉杰.論《格薩爾》與《詩經(jīng)》周民族史詩中的英雄救濟(jì)主題[J].阿壩師范高等專科學(xué)校學(xué)報，2009，23（01）.

篇(3)

那么，你知道自己下載的是來自一家公司的軟件嗎？

這些產(chǎn)品全部由位于珠海的“奧美科技”公司開發(fā)，迄今為止，它們已經(jīng)成功推出了兩百多款醫(yī)療健康類應(yīng)用軟件。在獲得盛大JOY開發(fā)基金200萬元風(fēng)險投資后，備受資本青睞的奧美正在進(jìn)行B輪融資。

基于移動終端的醫(yī)療健康類市場正在成為跨界焦點，奧美結(jié)結(jié)實實地踏準(zhǔn)了這一波浪潮。不過對于創(chuàng)始人何方平而言，智能醫(yī)療之夢才剛剛開始。

軍醫(yī)大學(xué)走出的創(chuàng)業(yè)者

與很多有著技術(shù)背景的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)者不同，何方平有醫(yī)學(xué)背景。1979年他考入中國人民第三軍醫(yī)大學(xué)，之后又在軍事醫(yī)學(xué)科學(xué)院讀完醫(yī)學(xué)碩士。20世紀(jì)90年代初，何方平脫下軍裝來到深圳，從事保健品推廣和醫(yī)療設(shè)備的開發(fā)。

何方平是個冒險者。在智能手機(jī)遠(yuǎn)未普及的2005年的一個醫(yī)療展會上，何方平看到了國外有很多患者和醫(yī)生使用醫(yī)療軟件管理病情，他深受觸動，之后在2006年底開始組建團(tuán)隊，從開發(fā)PDA平臺開始，走向了醫(yī)療軟件開發(fā)之路。

何方平希望將醫(yī)療行業(yè)信息化延伸到移動終端，成為移動的健康管理者。有感于很多疾病的產(chǎn)生是因為民眾的關(guān)注和社會參與度不夠，在奧美軟件成立之初，其定位就是“健康教育的普及”。奧美在應(yīng)用商店上成功推出了風(fēng)靡一時的“催眠大師”，軟件采用數(shù)字音頻合成技術(shù)，精確調(diào)制聲波頻率，通過音樂治療誘導(dǎo)人腦進(jìn)入睡眠狀態(tài)。“催眠大師”的火爆讓何方平意識到自己找對了方向：將移動互聯(lián)網(wǎng)和醫(yī)療健康結(jié)合起來，是一個極妙的創(chuàng)意。團(tuán)隊先后推出了“大病預(yù)警”、“糖尿病計算器”、“健康決策樹”等上百款被用戶認(rèn)可的應(yīng)用軟件，一舉奠定了奧美在醫(yī)療應(yīng)用領(lǐng)域的江湖地位。

同樣積累了百萬用戶、目前也在進(jìn)行B輪融資的春雨掌上醫(yī)生創(chuàng)始人張銳毫不掩飾自己對奧美的欣賞。相比做媒體出身，從網(wǎng)易副總編輯的職位上辭職創(chuàng)業(yè)的張銳，何方平的醫(yī)學(xué)背景是最大的優(yōu)勢：他的醫(yī)校同學(xué)們分布在各大醫(yī)院和科研機(jī)構(gòu)，大多已是博導(dǎo)、教授，據(jù)何方平介紹，這些人都是為奧美提供專業(yè)技術(shù)知識的專家。奧美團(tuán)隊里這樣的技術(shù)型內(nèi)容提供者有二十多人，他們會根據(jù)大眾健康里的熱點來規(guī)劃內(nèi)容選題和制作，然后IT工程師、銷售管理人員再配合后期，協(xié)同合作完成從內(nèi)容生產(chǎn)到應(yīng)用商店的流程。

求醫(yī)問藥APP

幾個開發(fā)者、一款產(chǎn)品、幾千萬用戶、數(shù)億美元估值，這是移動互聯(lián)網(wǎng)時代的創(chuàng)業(yè)亮點。營收模式?jīng)]有或者前景不明朗，都無法阻止投資者的熱情，傳統(tǒng)的估值衡量標(biāo)準(zhǔn)似乎已經(jīng)無法衡量目前移動互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)業(yè)公司，用戶基數(shù)和用戶黏性成了最關(guān)鍵的指標(biāo)。

最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，美國電信巨頭AT&T每年因移動醫(yī)療產(chǎn)生的收入已經(jīng)高達(dá)40億美元。全球移動通訊系統(tǒng)(GSMA)移動醫(yī)療方面的負(fù)責(zé)人Jeanine Vos曾在媒體上宣布，亞洲移動醫(yī)療的市場價值將從目前的5億美元提升至2017年的70億美元。從清科披露的數(shù)據(jù)來看，2011年VC/PE角逐中國醫(yī)療健康市場持續(xù)高溫，1～9月所披露的投資事件達(dá)84起，金額超223億元。

何方平相信長尾理論：人的需求是無限大的，有大眾的、有小眾的，以前看似需求極低的產(chǎn)品，只要有賣，都會有人買。這些需求和銷量不高的產(chǎn)品所占據(jù)的共同市場份額，可以和主流產(chǎn)品的市場份額相比，甚至更大。

在面對大眾推出眾多知識普及類和健康管理類應(yīng)用軟件之后，何方平開始考慮面向醫(yī)生和醫(yī)院的應(yīng)用。醫(yī)療領(lǐng)域的知識量每隔幾年就會翻一番，這意味著沒有醫(yī)生能夠記住所有的知識。但借助互聯(lián)網(wǎng)，尤其是移動互聯(lián)網(wǎng)，可以給用戶提供一個數(shù)據(jù)庫，讓他們通過手機(jī)等移動終端快速查詢到需要的信息，這是他極為看好的一個方向。

奧美推出的付費軟件“全科醫(yī)生”便是完全面對醫(yī)生用戶的，他們在臨床決策時如果需要相關(guān)信息，可以輕松地通過手機(jī)獲取，很大程度上避免了人為差錯，同時軟件還可以開展即時的情景式培訓(xùn)。

“按照官方數(shù)字，中國醫(yī)務(wù)人群是600萬醫(yī)務(wù)人員，100萬在校學(xué)生，跟十幾個億的普通人群相比，它算是小眾，”何方平認(rèn)為，這個細(xì)分市場的商業(yè)價值相當(dāng)可觀，“美國做這個市場的上市公司有兩三家了，都是直接面向臨床醫(yī)生服務(wù)的。”

據(jù)Manhattan Research Report的數(shù)據(jù)顯示，在2011年美國醫(yī)生中擁有智能手機(jī)的人達(dá)到了72％，中國醫(yī)生擁有智能手機(jī)的比例也在迅速上升。奧美在這一領(lǐng)域還可大有一番作為。

醫(yī)療軟件的“紅海”搏殺

何方平并未掩飾奧美沒有清晰盈利模式的事實。“我們可以借鑒國外已經(jīng)成功的模式，看看哪些適合我們，哪些不適合。”何方平說，總結(jié)下來，一是廣告模式；二是收費模式，用戶自己選擇帶廣告自己不付費，或是付費，去掉廣告；第三種是基礎(chǔ)免費和增值服務(wù)收費，增值、復(fù)雜的功能，要求用戶付費，可以按年度收取費用。奧美有數(shù)款付費使用軟件，但這些收入相比奧美的投入而言不過是杯水車薪。

在“創(chuàng)業(yè)者教父”蔡文勝看來，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品是贏者通吃，開始誰領(lǐng)先不重要，關(guān)鍵要在爆發(fā)成熟期領(lǐng)先。藍(lán)馳創(chuàng)投的一名合伙人告訴記者，健康醫(yī)療是新技術(shù)產(chǎn)業(yè)升級背景下最熱門的投資領(lǐng)域之一，奧美現(xiàn)在關(guān)鍵是要繼續(xù)占領(lǐng)用戶的手機(jī)。圈了足夠多用戶后，后期盈利是自然的事情。

相比盈利，更讓何方平苦惱的也許是應(yīng)用商店上軟件的無序競爭。打開蘋果應(yīng)用商店，用戶可以搜到上萬種健康醫(yī)療類軟件，“早已是一片紅海”。不過奧美有自己獨特的“藍(lán)海競爭優(yōu)勢”。

篇(4)

關(guān)鍵詞 保險 互聯(lián)網(wǎng) 融合方式

一、引言

隨著“十三五”規(guī)劃的出臺，商業(yè)健康保險迎來發(fā)展契機(jī)。與此同時，處于蓬勃發(fā)展浪潮中的“互聯(lián)網(wǎng)+”與醫(yī)療相結(jié)合的模式逐漸出現(xiàn)在大眾視野。互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療通過互聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)疾病評估、電子處方、遠(yuǎn)程會診等線上服務(wù)；通過收集消費者的個人數(shù)據(jù)，對每個人的身體狀況進(jìn)行跟蹤記錄。這種以互聯(lián)網(wǎng)為載體，以醫(yī)療為主體的新型模式受到各大商業(yè)保險公司的青睞。

目前，我國互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療與保險的結(jié)合秉承的是HMO模式的健康管理的核心思想。HMO是一個垂直的高度整合系統(tǒng)，為會員提供從預(yù)防、診療到康復(fù)的全方位一體化健康服務(wù)，大大提高了醫(yī)療效率和保險公司的成本控制能力。2014年，愛康國賓作為中國HMO模式領(lǐng)軍者，為個人及團(tuán)體提供從健康體檢、慢病管理到健康保險等全方位的服務(wù)，為保險公司和醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供健康管理服務(wù)和客戶關(guān)系管理方案。自此之后，借助于HMO模式的中國“互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療+保險”正式開始，并形成了三種成型的結(jié)合模式，即自營自建模式，融資控股模式和緊密合作模式。

二、理論研究

（一）不同結(jié)合模式簡介

為了更好地實現(xiàn)核心競爭力轉(zhuǎn)型，國內(nèi)保險公司根據(jù)自身狀況不斷調(diào)整與醫(yī)療醫(yī)藥融合的方式，實現(xiàn)對長期資本運營風(fēng)險的控制。當(dāng)前市場上，秉承健康管理的核心思想，保險公司主要采取了自營自建、控股決策、緊密合作這三種結(jié)合形式。首先，自營自建式。當(dāng)保險公司擁有足夠的經(jīng)濟(jì)實力和人文背景，又有相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)予以支撐時，可以利用自身醫(yī)療保險的優(yōu)勢地位，開辦線上線下的醫(yī)療問診的診所。其次，控股決策式。控股權(quán)分為對互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療的控股和對醫(yī)療部門的控股兩種形式。兩種控股方式在效用方面存在差異。最后，緊密合作式。這種模式包含合資合作、認(rèn)證加盟等形式，主要表現(xiàn)為保險公司與互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療之間通過制定的規(guī)則進(jìn)行相互制約，服務(wù)的費用由保險公司承擔(dān)，投保人在互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺享受健康管理服務(wù)。

（二）不同結(jié)合模式的發(fā)展現(xiàn)狀

目前，自營自建模式在我國最典型的代表就是平安。與凱撒醫(yī)療體制類似，平安推出自己的線上醫(yī)療APP，同時組建了線下萬家醫(yī)生醫(yī)療團(tuán)隊。其憑借旗下商業(yè)健康險股份有限公司的8000萬客戶資源以及3000家醫(yī)院定點的優(yōu)勢，在短短幾個月時間里便積累了大量用戶。數(shù)月前，其全資收購的快易捷藥品網(wǎng)已經(jīng)持有互聯(lián)網(wǎng)藥品交易服務(wù)資格證，且已和2500多家醫(yī)院簽約合作，其高端醫(yī)療保險業(yè)務(wù)占據(jù)了40%左右。然而，“平安好醫(yī)生”的NPV是極大的負(fù)值，這種“燒錢的土豪”模式，并沒有與自身的保險業(yè)務(wù)產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)，甚至還沒達(dá)到資產(chǎn)配置的需求。自營自建模式雖然有諸多優(yōu)點，但是它需要滿足較長的投資周期，明確的政策指導(dǎo)，健康管理的思維模式，公立醫(yī)院體制的轉(zhuǎn)型沖擊，移動醫(yī)療設(shè)備的普及投入等諸多條件。目前，這種模式只發(fā)展到體驗式經(jīng)營程度，互聯(lián)網(wǎng)公司也難以獲得網(wǎng)上藥品交易平臺資格。在“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療”發(fā)展尚未成熟的情況下，保險端的進(jìn)入十分困難。

相比之下，融資控股醫(yī)療機(jī)構(gòu)對于保險公司來說更為簡單。類比于滴滴醫(yī)生的大家醫(yī)聯(lián)的商業(yè)模式，借助“掛號網(wǎng)”的獨特形式，微醫(yī)集團(tuán)破解了分診治療的堅冰。在當(dāng)期“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療”尚未成熟的時候，讓醫(yī)院當(dāng)移動端的領(lǐng)頭羊，憑借其固有資本，解決最重要的移動醫(yī)療設(shè)備的問題，實現(xiàn)“終端+云平臺”模式。融資控股對于保險公司來說，投資要求少，短期獲得的收益顯著，具有可行性，資本擁有杠桿效應(yīng)。此外，保險公司對醫(yī)療資源的控股，使其可以當(dāng)即共享醫(yī)療診治獲得數(shù)據(jù)，減少信息不對稱和道德風(fēng)險。在政府政策放開民營資本收購醫(yī)院的政策背景下，當(dāng)前開展收購控股醫(yī)療機(jī)構(gòu)嘗試的保險公司并不在少數(shù)。近期，山東濰坊一家大型醫(yī)院51%的股權(quán)以近12億元的價格掛牌轉(zhuǎn)讓，而保監(jiān)會此前曾批復(fù)陽光保險投資該醫(yī)院，成為融資控股的里程碑事件。毫無疑問，融資是未來形成利益體的一大模式。

最后，與互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療進(jìn)行緊密合作，是現(xiàn)行保險公司采取的主要進(jìn)軍方法。類比于美國的UnitedHealth Group，國際醫(yī)療保險公司CIGNA，紐約Oscar等公司，保險公司借助第三方平臺給予健康管理服務(wù)實現(xiàn)保險計劃。隨著2013年泰康在線與咕咚互動式保險服務(wù)“活力計劃”開啟了合作新篇章，大都會人壽、中英人壽陽光財險等公司迅速與相關(guān)部門合作推出互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療保險產(chǎn)品。據(jù)統(tǒng)計，入駐互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療的企業(yè)共有50多家，保險公司就占了其中的1/5，其市場發(fā)展不容小視。雖然這是一種淺層次、低投入的合作，但是具有一定的約束機(jī)制和較低的風(fēng)險。雖然市場的同質(zhì)性突出，但隨著后期合作進(jìn)一步加深，即使沒有自己的醫(yī)院，保險公司也可以做到在基礎(chǔ)醫(yī)療、專科治療和復(fù)雜治療之間順利轉(zhuǎn)換，同時共享數(shù)據(jù)。對于保險公司而言，這是一種最穩(wěn)妥的發(fā)展計劃。

三、對策建議

根據(jù)上述分析，我們發(fā)現(xiàn)HMO模式下“保險+互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療”的發(fā)展受到了消費者、保險公司、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療、線下醫(yī)療四方博弈行為的影響。整體而言，三種模式的發(fā)展可以從以下幾方面進(jìn)行突破：

第一，培養(yǎng)居民健康管理意識。只有充分抓住了消費者對移動端醫(yī)療的潛在需求，合理培養(yǎng)居民的健康管理意識，打造互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療消費習(xí)慣，才能讓其主動參與到模式的構(gòu)建中，而保險公司投資線上醫(yī)療未來收入的現(xiàn)金流大小，也是以居民健康管理意識為基礎(chǔ)。

第二，打造符合資質(zhì)的線下醫(yī)療機(jī)構(gòu)。線下醫(yī)療機(jī)構(gòu)作為一個沒有完全被約束的機(jī)構(gòu)很容易使得整體的帕累托最優(yōu)消失，線上醫(yī)療與線下醫(yī)療之間存在的委托成本明顯制約了彼此的發(fā)展，再加上衛(wèi)計委強(qiáng)硬表示的互聯(lián)網(wǎng)只能做健康方面的咨詢而不能開展診治方面的工作，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療打造符合資質(zhì)的線下醫(yī)療機(jī)構(gòu)是可行的解決方案。

第三，保險公司分階段進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療市場。經(jīng)過對上述三種模式的分析，我們發(fā)現(xiàn)每一種模式都只適合在某一階段投資，并且是在該階段具有相應(yīng)資本和營運能力的保險公司才能進(jìn)入。現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療發(fā)展躑躅，社會醫(yī)療保險依存度過高，如果不是像平安一樣擁有各種資本及最大市場份額的商業(yè)健康保險業(yè)務(wù)，更加建議保險公司采取第二和第三種模式，進(jìn)行初期的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療市場的投資。

第四，加大醫(yī)改力度，允許醫(yī)生自由執(zhí)業(yè)。保險與互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療的結(jié)合過程中，涉及保險、線上醫(yī)療、醫(yī)生、消費者、線下醫(yī)療五個端口，在現(xiàn)階段我們能獲得的醫(yī)療資源就是醫(yī)生。HMO模式在美國施行得如此順利很大一部分原因就是美國個體醫(yī)生的自由執(zhí)業(yè)制度。醫(yī)生參與市場競爭，不但可以幫助醫(yī)生提高醫(yī)術(shù)競爭力，還可以讓醫(yī)生更加注重自己的品牌服務(wù)，而不敢亂開大藥方、搞過度醫(yī)療。讓醫(yī)生自由執(zhí)業(yè)，是醫(yī)改至關(guān)重要的一環(huán)。

（作者單位為中南財經(jīng)政法大學(xué)）

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[3] 陳書涵.以“互聯(lián)網(wǎng)+”推動商業(yè)健康保險發(fā)展的思考[J].福建金融，2015.

篇(5)

為滿足社會各界不同層次的醫(yī)療服務(wù)需求，我院以部分高端人群以及外賓為服務(wù)對象，以市場需求為導(dǎo)向，以更好的人性化醫(yī)療服務(wù)為紐帶，于1997年成立了中日友好醫(yī)院國際醫(yī)療部。我院特需醫(yī)療形成了由門診、急診和病房連成一體化的醫(yī)療保障服務(wù)體系，逐步打造了特需醫(yī)療服務(wù)的高端品牌。

1我院特需醫(yī)療同商業(yè)保險公司之間的合作情況我院國際醫(yī)療部是最早同商業(yè)保險公司建立合作關(guān)系的公立醫(yī)院特需醫(yī)療部門，吸引并積累了大量持商業(yè)保險的駐京外籍人士和國內(nèi)企業(yè)高層管理者等高端客戶，奠定了我院長久以來在公立醫(yī)院特需醫(yī)療服務(wù)市場中領(lǐng)軍者的地位。

1.1什么是商業(yè)保險所謂商業(yè)保險是指以被保險人的身體為保險標(biāo)的，保證被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的費用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險。它不僅在保障范圍和保障水平上更為充足，可以提供社會醫(yī)療保險以外的健康保險計劃，而且在支付形式上也更加人性化，“直付”便是一個集中的體現(xiàn)。只要是與我院建立直付關(guān)系的保險公司客戶持保險卡和相關(guān)身份證明，就可以享受免付費的直付就醫(yī)服務(wù)，這在很大程度上簡化了就診的流程，方便了患者就醫(yī)。

1.2與保險公司建立合作關(guān)系我院國際醫(yī)療部自成立以來先后與萬欣和、人保、平安健康、中間帶、歐樂、招商信諾、方勝、國際SOS、康眾、安盛、華泰、蒙迪艾爾、威馬捷、威爾比在內(nèi)的幾十家保險公司或第三方管理公司建立了長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。2010年共接洽商業(yè)保險公司22家，簽署合作協(xié)議13家。

1.3與保險公司加強(qiáng)交流與溝通我院十分重視同商業(yè)保險公司之間的合作，不僅指派專人負(fù)責(zé)保險相關(guān)工作，包括：合約的洽談、審核；保險相關(guān)事務(wù)的溝通協(xié)調(diào)；保險公司及客戶的參觀；保險業(yè)務(wù)培訓(xùn)等，而且今年還舉辦了同保險公司之間的聯(lián)誼活動，創(chuàng)造了雙方直接交流的機(jī)會。

2我院特需醫(yī)療同商業(yè)保險公司之間的合作優(yōu)勢

2.1品牌優(yōu)勢我院是直屬衛(wèi)生部領(lǐng)導(dǎo)的國家三級甲等醫(yī)院，擁有大批國內(nèi)外知名專家和先進(jìn)的醫(yī)療設(shè)備。國際醫(yī)療部門診除了設(shè)有專家門診外，還開設(shè)有普通的內(nèi)科、外科、婦產(chǎn)科、兒科、骨科、泌尿外科、腦外科、胸外科、心臟外科、口腔科、眼科、耳鼻喉科、皮科、中醫(yī)內(nèi)科、心理科等涵蓋共計48個臨床科室，由職稱在副主任醫(yī)師以上的醫(yī)生為患者提供全方位的門診診療服務(wù)。正是依托醫(yī)院整體的技術(shù)實力和豐富的醫(yī)療資源，才能更好發(fā)揮國際醫(yī)療部的“品牌”價值，畢竟醫(yī)療水平和安全是商業(yè)保險公司和客戶最為關(guān)注的。

2.2服務(wù)優(yōu)勢我院是中日兩國政府合作建設(shè)的大型綜合性現(xiàn)代化醫(yī)院，特殊的歷史背景為我院臨床、護(hù)理人員在對外交流培訓(xùn)方面提供了不少的便利條件和機(jī)會。醫(yī)院整體較高的外語水平和豐富的外事經(jīng)驗，使得國際醫(yī)療部的服務(wù)可以更好的滿足高層次的個性化醫(yī)療服務(wù)需求。

2.3價格優(yōu)勢對于商業(yè)健康險公司，我院特需醫(yī)療的價格定位相比較其它私立或外資醫(yī)院來說有不小的吸引力，他們更愿意通過積極的宣傳和引導(dǎo)使保險客戶得到性價比更好的醫(yī)療服務(wù)。

3我院特需醫(yī)療同商業(yè)保險公司之間的合作前景

3.1新醫(yī)改政策重視發(fā)展商業(yè)健康保險2009年頒布的《關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見》拉開了我國新一輪醫(yī)改的序幕，新醫(yī)改方案首次突破性地在政策層面對商業(yè)保險地位進(jìn)行了明確，提出“加快建立和完善以基本醫(yī)療保障為主體，其他多種形式補(bǔ)充醫(yī)療保險和商業(yè)健康保險為補(bǔ)充，覆蓋城鄉(xiāng)居民的多層次醫(yī)療保障體系”，同時改革方案將“積極發(fā)展商業(yè)健康保險”予以單獨強(qiáng)調(diào)，提出“鼓勵商業(yè)保險機(jī)構(gòu)開發(fā)適應(yīng)不同需要的健康保險產(chǎn)品，簡化理賠手續(xù)，方便群眾，滿足多樣化的健康需求”。新醫(yī)改政策對商業(yè)健康保險的服務(wù)形式作出了具體規(guī)定，即“鼓勵企業(yè)和個人通過參加商業(yè)保險及多種形式的補(bǔ)充保險解決基本醫(yī)療保障之外的需求”。國家在政策層面上對商業(yè)保險的支持無疑對醫(yī)院和商業(yè)保險公司的進(jìn)一步合作起到了積極的促進(jìn)和引導(dǎo)作用。

3.2商業(yè)保險合作推動醫(yī)院可持續(xù)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)、穩(wěn)定的客戶來源，直接帶來可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)效益。2010我院國療全年保險直付收入約781萬，占整體收入的8.43%；2011年1~5月，保險直付客戶就診2600人次，保險直付收入約310萬，預(yù)計2015年中國健康險保費將突破1200億人民幣，健康險市場的蓬勃發(fā)展必將帶來更廣闊的客戶群市場。

3.3提升我院的知名度掌握高端客戶市場的主動性，進(jìn)一步提升我院在國內(nèi)外的知名度。大多數(shù)商業(yè)保險公司都有外資背景，他們會將簽約的醫(yī)療機(jī)構(gòu)列在其全球醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)合作伙伴的名單中供所有客戶選擇參考，這無形中提升了我院在國內(nèi)外的知名度和競爭力。

4我院特需醫(yī)療同商業(yè)保險公司合作所面臨的挑戰(zhàn)

4.1公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)間的競爭越來越多的公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)看好特需醫(yī)療服務(wù)的市場而加入其中，而同商業(yè)保險公司之間的合作已成為參與市場競爭的必然趨勢和手段。

4.2民營、合資醫(yī)療機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大針對高端客戶，特別是持有商業(yè)保險的外籍客戶，民營、合資醫(yī)療機(jī)構(gòu)無論是在就診環(huán)境、語言溝通，還是特需醫(yī)療服務(wù)方面都具有更多的優(yōu)勢。特別是從2011年3月1日起，隨著《北京市醫(yī)師多點執(zhí)業(yè)管理辦法（試行）》的開展，符合條件的執(zhí)業(yè)醫(yī)師可在本市行政區(qū)域內(nèi)2-3家醫(yī)療機(jī)構(gòu)依法開展診療活動，醫(yī)生資源的共享無疑為民營、合資醫(yī)療機(jī)構(gòu)注入了新的活力，也逐步縮小了醫(yī)院之間醫(yī)療技術(shù)的差距。

4.3特需規(guī)模的限制目前國家的相關(guān)政策對于公立醫(yī)院特需醫(yī)療的規(guī)模有較嚴(yán)格的限制，這對于持商業(yè)保險客戶的就診選擇無疑產(chǎn)生了負(fù)面的影響和阻礙。

5我院特需醫(yī)療的發(fā)展方向

5.1提供更高質(zhì)量的服務(wù)在“以病人為中心”的指導(dǎo)原則下，醫(yī)院應(yīng)當(dāng)提高醫(yī)護(hù)人員的醫(yī)療技術(shù)水平，配套完善醫(yī)療硬件設(shè)備，提升整體的醫(yī)療診療能力，為保險客戶提供更為人性化關(guān)懷的醫(yī)療和保健服務(wù)。

5.2人員培訓(xùn)醫(yī)院對于從事特需醫(yī)療服務(wù)的醫(yī)護(hù)人員應(yīng)在業(yè)務(wù)知識、外語能力等諸多方面進(jìn)行定期的培訓(xùn)，強(qiáng)化人員的服務(wù)意識、溝通能力，逐步提高綜合素質(zhì)。

5.3市場再細(xì)分根據(jù)自身發(fā)展情況將特需醫(yī)療更深層次的細(xì)分，與科研教學(xué)相結(jié)合，建立各類特色學(xué)科群；在服務(wù)的各個環(huán)節(jié)上力求細(xì)化，設(shè)立多層次標(biāo)準(zhǔn)，在“特色”和“創(chuàng)新”兩點上做文章，找準(zhǔn)自己的市場定位，力求開展多樣性、層次性和個性化的醫(yī)療服務(wù)項目，不斷推陳出新以適應(yīng)特需醫(yī)療市場日益激烈的競爭和發(fā)展變化。#p#分頁標(biāo)題#e#

篇(6)

隨著社會的進(jìn)步以及我國經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，醫(yī)院作為人民身體健康以及生命的保障，逐漸由獨立的經(jīng)濟(jì)個體向市場化進(jìn)行變革，而財務(wù)管理作為支撐醫(yī)院運轉(zhuǎn)的關(guān)鍵機(jī)構(gòu)以及核心環(huán)節(jié)，如何加強(qiáng)企業(yè)的財務(wù)管理，降低醫(yī)院市場風(fēng)險，是加強(qiáng)公立醫(yī)院市場化進(jìn)程開展的重要環(huán)節(jié)。但是，在我國公立醫(yī)院的經(jīng)營過程中，財務(wù)管理必然存在著很多的問題，公立醫(yī)院在新醫(yī)改背景下，必須確立醫(yī)院財務(wù)管理的新目標(biāo)以及探討其實現(xiàn)的具體實現(xiàn)路徑。只有如此，才能在保障醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提高我國醫(yī)療技術(shù)以及醫(yī)療水平，為人們生活健康提供基礎(chǔ)保障。

二、公立醫(yī)院財務(wù)管理目標(biāo)

(一)公立醫(yī)院財務(wù)管理短期目標(biāo)

在新醫(yī)改的背景下，公立醫(yī)院若想在新醫(yī)改背景下實現(xiàn)其財務(wù)管理，就應(yīng)在短期內(nèi)制定優(yōu)化其資本結(jié)構(gòu)、降低公立醫(yī)院財務(wù)管理風(fēng)險以及提高醫(yī)院經(jīng)濟(jì)效益的短期目標(biāo)。隨著新醫(yī)改的逐步深入，設(shè)立財務(wù)管理的短期目標(biāo)是維持醫(yī)院運行的基礎(chǔ)，也是使醫(yī)院在強(qiáng)烈的市場競爭下得以立足的基本。現(xiàn)階段很多公立醫(yī)院在新醫(yī)改背景下，沒有意識到財務(wù)管理的重要性，不積極的改革，更多地將其作為政府的依附品，依賴于政府的扶持。只有公立醫(yī)院意識到自身的整體結(jié)構(gòu)問題，建立適合醫(yī)院發(fā)展的整體結(jié)構(gòu)，降低公立醫(yī)院的資產(chǎn)負(fù)債率，在確保醫(yī)院正常運行的前提下，積極尋找公立醫(yī)院發(fā)展與公益性相結(jié)合的最優(yōu)化結(jié)構(gòu)，才能使其適應(yīng)新醫(yī)改背景。并且，公立醫(yī)院應(yīng)根據(jù)自身特點合理的進(jìn)行醫(yī)院的資金流動以及管理，降低企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險，在確保醫(yī)院公益效益的前提下，實現(xiàn)醫(yī)院的經(jīng)濟(jì)效益。認(rèn)真地對醫(yī)療成本進(jìn)行核算，加強(qiáng)其費用以及成本核算的精確性，進(jìn)一步實現(xiàn)公立醫(yī)院結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型以及經(jīng)濟(jì)效益社會效益最優(yōu)化的短期目標(biāo)。

(二)公立醫(yī)院中期目標(biāo)

在新醫(yī)改背景下，轉(zhuǎn)變公立醫(yī)院的整體結(jié)構(gòu)，在保證其公益性的基礎(chǔ)上確保醫(yī)院運轉(zhuǎn)的基本經(jīng)濟(jì)利益是其財務(wù)管理的短期目標(biāo)。在此基礎(chǔ)上，公立醫(yī)院若想尋求發(fā)展在激烈的市場競爭中立足，就應(yīng)將發(fā)揮其職能、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展作為其財務(wù)管理的中期目標(biāo)。在我國現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)情況下，若想尋求長遠(yuǎn)的發(fā)展，使公立醫(yī)院在市場競爭下有立足之地，就應(yīng)遵循經(jīng)濟(jì)市場發(fā)展規(guī)律穩(wěn)步發(fā)展。現(xiàn)階段由于市場經(jīng)濟(jì)制約，我國醫(yī)療器械以及藥品等醫(yī)療物品價格均大幅調(diào)度提升，除此之外，醫(yī)護(hù)人員的人力資源成本也在逐年增長，這給公立醫(yī)院的發(fā)展以及資金的運行帶來巨大的壓力，同時，也帶來極大的挑戰(zhàn)。此種狀態(tài)下，公立醫(yī)院僅靠國家財政撥款已經(jīng)難以維持醫(yī)院運轉(zhuǎn)，進(jìn)一步影響醫(yī)院的服務(wù)效率以及公益性，阻礙公立醫(yī)院運轉(zhuǎn)及持續(xù)發(fā)展。只有使醫(yī)院改變經(jīng)營策略，減輕政府撥款壓力，尋求可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略方法，才可以使公立醫(yī)院更好的為社會服務(wù)，履行自己的職責(zé)。

(三)公立醫(yī)院財務(wù)管理長期目標(biāo)

公立醫(yī)院作為人民健康及生命的保障機(jī)構(gòu)，公益性是其始終堅持的性質(zhì)。如何切實提高人民生命安全的保障，降低民眾看病醫(yī)療成本，解決社會存在的看病難問題，是醫(yī)院作為公益機(jī)構(gòu)以及社會保障機(jī)構(gòu)最根本的宗旨，同時也是其長遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)，更是公立醫(yī)院財務(wù)管理的最本質(zhì)精神。國家建設(shè)完善公立醫(yī)院的根本目的在于保障我國人民健康，進(jìn)一步提升人民身體水平，只有進(jìn)一步完善以及實現(xiàn)此目標(biāo)，才能完善我國社會基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為民生發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。在公立醫(yī)院的財務(wù)管理長期目標(biāo)確定上，應(yīng)時刻圍繞公立醫(yī)院存在的基本目的，通過合理的財政規(guī)劃、資金核算以及科學(xué)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、相關(guān)理念以及工作人員專業(yè)化培訓(xùn)，在醫(yī)院長遠(yuǎn)發(fā)展以及確保公眾利益的前提下，進(jìn)一步落實公立醫(yī)院公益性以及社會保障性，確保我國人民健康得到更好的保障。

三、公立醫(yī)院財務(wù)管理目標(biāo)實現(xiàn)路徑

(一)如何實現(xiàn)公立醫(yī)院短期財務(wù)管理目標(biāo)

在公立醫(yī)院財務(wù)管理中，優(yōu)化公立醫(yī)院的資本結(jié)構(gòu)，降低其經(jīng)營中的市場風(fēng)險使其實現(xiàn)公立醫(yī)院社會保障能力的短期財務(wù)管理目標(biāo)。而如何實現(xiàn)上述目標(biāo)就需公立醫(yī)院在財務(wù)管理方面積極探索，根據(jù)自身情況積極吸取先進(jìn)的管理經(jīng)驗，使醫(yī)院在激烈市場競爭中占據(jù)一席之地。首先要做的是對公立醫(yī)院管理制度進(jìn)行改革。在新醫(yī)改條件下，公立醫(yī)院不應(yīng)僅靠政府撥款補(bǔ)貼維持財政運行。應(yīng)積極相應(yīng)新醫(yī)改策略進(jìn)行財務(wù)管理改革，在不損害醫(yī)院公益性的前提下，適當(dāng)改變經(jīng)營策略，提高醫(yī)院經(jīng)營利潤，設(shè)立專門財務(wù)管理以及風(fēng)險評估部門，在公立醫(yī)院短期發(fā)展過程中，確保其運營風(fēng)險的降低。加深相應(yīng)管理人員專業(yè)素質(zhì)，從根本上提升醫(yī)院管理人員對財務(wù)管理的重視程度，只有如此，才能從根本上確保醫(yī)院穩(wěn)定發(fā)展。

(二)公立醫(yī)院實現(xiàn)財務(wù)管理中期目標(biāo)路徑

公立醫(yī)院運用確立財務(wù)管理制度提高財務(wù)管理人員專業(yè)水平以及提高公立醫(yī)院對財務(wù)管理的重視程度等措施，盡可以維持醫(yī)院短期經(jīng)營發(fā)展。若想長期確保醫(yī)院利益且滿足廣大人民群眾求醫(yī)需求，則必須將上述制度以及理念進(jìn)一步落實。在醫(yī)院相關(guān)條例落實上，醫(yī)院可采用較為動態(tài)的管理模式，從資產(chǎn)、負(fù)債、盈余三方面入手，著重清查公立醫(yī)院固定資產(chǎn)，促使其發(fā)揮最大作用，結(jié)合醫(yī)院資深特點完善醫(yī)院醫(yī)療管理條例，完善資產(chǎn)管理以及資金監(jiān)督機(jī)制，實現(xiàn)公立醫(yī)院整體化系統(tǒng)化的管理機(jī)制。在固定資產(chǎn)清理過程中，仔細(xì)盤查醫(yī)院閑置醫(yī)療設(shè)備以及其相應(yīng)破損程度，優(yōu)化醫(yī)療設(shè)備，提高資產(chǎn)利用率。在醫(yī)院器械藥品采購過程中實施公開透明的采購制度，確保醫(yī)院資金利用率的提高，降低公立醫(yī)院資金消耗成本。并且對醫(yī)院財務(wù)賬目進(jìn)行定期排查，確保賬目的真實性，保證國有資產(chǎn)利益。在醫(yī)院資產(chǎn)管理過程中，加大資產(chǎn)管理宣傳力度，對專業(yè)的管理人員進(jìn)行定期培訓(xùn)，提高其專業(yè)管理素質(zhì)，降低醫(yī)院運轉(zhuǎn)過程中的風(fēng)險。并且，在醫(yī)院職工中落實資產(chǎn)管理重要性，加大管理力度，促進(jìn)全體員工積極配合公立醫(yī)院資產(chǎn)管理，進(jìn)一步確保公立醫(yī)院在激烈的市場競爭中存有立足之地。

(三)公立醫(yī)院財務(wù)管理長期目標(biāo)實現(xiàn)路徑

新醫(yī)改背景下，確保醫(yī)院公益性以及經(jīng)濟(jì)效益共贏局面的可持續(xù)發(fā)展，進(jìn)一步提高公立醫(yī)院公益性以及人民群眾的健康保障性，已經(jīng)成為其發(fā)展的長遠(yuǎn)目標(biāo)，如何徹底轉(zhuǎn)變公立醫(yī)院性質(zhì)，更好地為人民服務(wù)，已經(jīng)成為其發(fā)展中有待解決的重要問題。公立醫(yī)院在此長遠(yuǎn)財務(wù)管理目標(biāo)下，首先，應(yīng)對醫(yī)院的財務(wù)進(jìn)行合理的預(yù)算以及規(guī)劃，從資金方面保障醫(yī)院相關(guān)醫(yī)療項目的研發(fā)以及實施，提高醫(yī)院的服務(wù)性，為人民健康做出更好的保障。其次，對醫(yī)院財務(wù)管理進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計以及分析，查找醫(yī)院財務(wù)管理中的漏洞以及欠缺，及時地做出應(yīng)對措施，加強(qiáng)醫(yī)院運行中的財務(wù)預(yù)算，提高資金利用率。除上述方法外，良好的道德規(guī)范以及社會風(fēng)氣也是促進(jìn)公立醫(yī)院長遠(yuǎn)發(fā)展以及提高其服務(wù)質(zhì)量的有效監(jiān)督手段。我國相關(guān)部門應(yīng)加大對醫(yī)院財務(wù)管理的監(jiān)督力度，促進(jìn)人民群眾監(jiān)督醫(yī)院財務(wù)，降低財務(wù)人員辦公難度。并且在相關(guān)法律法規(guī)上，加強(qiáng)對公立醫(yī)院財務(wù)管理的相關(guān)制度的完善，設(shè)立有效的獎懲制度，使醫(yī)院的財務(wù)得到基本保障，使管理人員盡職盡責(zé)、恪盡職守，在完成本職工作的同時，竭力提高醫(yī)院服務(wù)質(zhì)量，完成公立醫(yī)院財務(wù)管理長期目標(biāo)。

篇(7)

關(guān)鍵詞：健康保險 高端醫(yī)療 風(fēng)險管控

醫(yī)療保險即我們通常所說的醫(yī)療費用保險，主要是提供醫(yī)療費用保障的保險，屬于健康險的范疇。“醫(yī)療保險的主要功能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，主要體現(xiàn)在對人由于健康原因（疾病或意外傷害等）導(dǎo)致的醫(yī)療費用支出增加或收入減少而遭受的經(jīng)濟(jì)損失（醫(yī)療費用、護(hù)理費用或收入損失）給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償”。醫(yī)療費用保險涵蓋的醫(yī)療費用責(zé)任一般主要包括門診費用、住院費用、護(hù)理費用、手術(shù)費用、牙科醫(yī)療費用、眼科醫(yī)療費用、生育醫(yī)療費用等各種治療和檢查的費用。國際上存在三種具有代表性的商業(yè)健康保險模式：一是基本型，即商業(yè)健康保險是公眾獲得基本健康保障的主要途徑，如美國、德國等。二是重復(fù)型，即政府主導(dǎo)下實行全民醫(yī)療，商業(yè)健康保險提供保障內(nèi)容重疊但保障水平更高的保障，如英國。三是補(bǔ)充型，即政府醫(yī)療或者保險為公共提供基本的醫(yī)療保險，商業(yè)健康保險對政府醫(yī)療或社會保險未報銷的項目或費用進(jìn)行補(bǔ)充，如加拿大。與筆者本人研究的對象是中國醫(yī)療保險模式中商業(yè)醫(yī)療保險尤其是商業(yè)高端醫(yī)療保險的風(fēng)險管控問題，即以政府為主導(dǎo)的社會基本醫(yī)療保險模式下，作為滿足多樣化需求而存在的高端商業(yè)健康保險如何進(jìn)行風(fēng)險管控的問題。本文著重分析商業(yè)健康保險領(lǐng)域的高端醫(yī)療保險的風(fēng)險管控問題。

一、醫(yī)療保險的風(fēng)險構(gòu)成

“作為健康保險范疇的醫(yī)療保險經(jīng)營的風(fēng)險主要指醫(yī)療費用和醫(yī)療成本的不確定性，即實際的醫(yī)療費用和收入損失經(jīng)常偏離預(yù)期結(jié)果，從而使得健康保險的經(jīng)營充滿變數(shù)。”從目前主流經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究成果來看，導(dǎo)致商業(yè)健康保險尤其是醫(yī)療保險充滿變數(shù)不確定性的主要原因為信息不對稱導(dǎo)致的商業(yè)健康保險“市場失靈”，具體來說主要包含以下兩種情況：

第一，逆向選擇導(dǎo)致商業(yè)健康保險市場供給不足。在商業(yè)健康保險作為基本醫(yī)療保險補(bǔ)充形式的保險格局下，由于商業(yè)健康保險缺乏基本醫(yī)療保險的廣泛、普遍性、平等性和強(qiáng)制性等特點，逆向選擇問題突出，往往導(dǎo)致了商業(yè)健康險市場的供給不足。當(dāng)被保險人之間患病的概率不同，而保險人不能區(qū)分低風(fēng)險和高風(fēng)險的個體時，保險人為了控制經(jīng)營風(fēng)險，對于一定水平的保障程度，保險公司需要根據(jù)其預(yù)期支出計算平均保費，商業(yè)醫(yī)療保險市場的逆向選擇就會發(fā)生。這樣風(fēng)險低的被保險人會選擇退出保險市場，而風(fēng)險高的人則留在現(xiàn)有的保險市場，從而從整體上提高了健康保險市場的風(fēng)險水平，保險人為規(guī)避風(fēng)險、追求利潤，又會進(jìn)一步提高保費，從而導(dǎo)致更多的低風(fēng)險者退出保險市場，久而久之，形成了惡性循環(huán)，出現(xiàn)了保險人經(jīng)營困難，而很多被保險人卻沒有保障的困境，整個商業(yè)健康保險市場低效率運轉(zhuǎn)。

第二，道德風(fēng)險導(dǎo)致了醫(yī)療成本的攀升，影響了商業(yè)健康保險市場運作的效率。道德風(fēng)險指投保人在追求自己利益最大化過程中做出了有損保險人的行為，導(dǎo)致對醫(yī)療服務(wù)的使用需求增加，進(jìn)而導(dǎo)致醫(yī)療成本的增加。一方面，由于邊際私人成本降低，投保人沒有降低醫(yī)療保健需求、降低醫(yī)療風(fēng)險的動力，甚至通過個人行動故意對醫(yī)療保健的需求施加影響，例如參保后，人們不太注意飲食、吸煙和不太注意鍛煉身體等等。這些個人行為增加了醫(yī)療保健的需求概率，導(dǎo)致資源配置效率低下。另一方面，在商業(yè)健康保險市場“第三方支付”的制度下，“過度消費”的心理傾向很普遍，人民普遍存在著一種“多多益善”的消費動機(jī)。同時，醫(yī)療服機(jī)構(gòu)在“第三方支付”制度下，醫(yī)療機(jī)構(gòu)“過度醫(yī)療”現(xiàn)象盛行，尤其是在中國現(xiàn)行的按照項目付費的支付模式下，服務(wù)提供方誘導(dǎo)患者過度消個費的概率就會增大，典型表現(xiàn)為多開藥、開貴藥、多檢查。道德風(fēng)險所導(dǎo)致的激勵機(jī)制的扭曲破壞了商業(yè)健康保險市場的有效運作。

二、產(chǎn)品設(shè)計階段風(fēng)險管控手段

高端醫(yī)療保險在風(fēng)險管控方面主要可以分為幾個部分，產(chǎn)品設(shè)計階段管控、醫(yī)療服務(wù)過程中管控、理賠過程中管控。下文首先探討產(chǎn)品設(shè)計階段管控的風(fēng)險管控方式：

（一）免賠額設(shè)置

免賠額，顧名思義，是免賠的額度。指由保險人和被保險人事先約定，被保險人自行承擔(dān)損失的一定比例、金額，損失額在規(guī)定數(shù)額之內(nèi)，保險人不負(fù)責(zé)賠償。免賠額能消除許多發(fā)生幾率高的小額費用的索賠，從而可以降低保費，所以免賠額條款在財產(chǎn)、健康和汽車保險中得到廣泛使用。

（二）核保政策區(qū)別對待

核保政策除了基于嚴(yán)格的保險風(fēng)險精算法則，還會很大程度上結(jié)合特殊的產(chǎn)品責(zé)任、醫(yī)療環(huán)境、文化背景等因素，因此保險公司在核保實踐中堅持“不同風(fēng)險不同費率”的宗旨，這這種核保方式在某種程度上有“撇脂”之嫌，但在目前的高端醫(yī)療市場在一定程度上還無法徹底摒棄，目前我國商業(yè)高端醫(yī)療參與者是在強(qiáng)制參加基本醫(yī)療基礎(chǔ)上對高品質(zhì)醫(yī)療需求的自愿選擇。因此，從醫(yī)療保險的格局和個人選擇的自主性方面都不會造成過多的社會成本和個人成本。針對不同風(fēng)險醫(yī)療保險通過核保管控風(fēng)險主要體現(xiàn)在對如下風(fēng)險要素的把握上：

1、被保險人年齡：對于醫(yī)療費用保險和短期殘疾收入保險，在55歲之前風(fēng)險的增加是不明顯的。2、性別：性別對醫(yī)療保險承保有重要的影響，往往女性的傷殘率高于男性，而且性別與某些疾病的發(fā)病率密切相關(guān)。3、健康狀況：主要評估被保險人現(xiàn)有傷病及既往病史對賠付可能造成的影響，被保險人健康狀況受到很多因素的影響，其中就包括被保險人本人的生活習(xí)慣、職業(yè)習(xí)慣、生活環(huán)境、社會環(huán)境等。除此之外，還有被保險人的財務(wù)狀況等因素也會影響到被保險人的醫(yī)療風(fēng)險，這也是醫(yī)療保險核保需要考察的方面。

（三）等待期

等待期在醫(yī)療保險中的主要作用是排除既往疾病的風(fēng)險，保險公司對某些特殊責(zé)任如住院、門診、牙科、眼科責(zé)任設(shè)定一定的期限，在此期限之內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費用保險公司不予賠付。等待期為控制風(fēng)險的常規(guī)方式，在實踐中，很多保險公司會根據(jù)參保團(tuán)體的規(guī)模及健康狀況相機(jī)抉擇等待期是否保留。上圖中的MSH公司一般而言會承擔(dān)既往癥的責(zé)任，而平安健康保險公司產(chǎn)品則將既往癥分為一般既往癥和嚴(yán)重既往癥，一般小團(tuán)體不承擔(dān)既往癥責(zé)任，中型團(tuán)體承擔(dān)一般既往癥，大型團(tuán)體才承擔(dān)嚴(yán)重既往癥，這在很大程度上排除了一些長期的，系統(tǒng)性的風(fēng)險。

（四）除外責(zé)任

高端醫(yī)療保險在除外責(zé)任這種常規(guī)風(fēng)險管控手段的運用方面比其他保險產(chǎn)品要更為突出，醫(yī)療保險除外責(zé)任的規(guī)定跟不同的醫(yī)療服務(wù)環(huán)境下發(fā)生醫(yī)療費用水平不同有關(guān)，同時也與保險人自身市場地位、實力、經(jīng)驗數(shù)據(jù)有關(guān)，一般來說，醫(yī)療保險成熟市場條件下除外責(zé)任較少，較寬泛，新興市場除外責(zé)任規(guī)定較多，較細(xì)。

除此之外，產(chǎn)品設(shè)計層面的管控手段還有共付比例，這種手段原理類似于免賠額，指報銷比例不是100%，給被保險人設(shè)定一定的一自付比例，這在直接結(jié)算技術(shù)手段落后的保險環(huán)境中，會給醫(yī)療服務(wù)帶來一定的困難，目前國內(nèi)的高端醫(yī)療保險很少采用這種手段。

三、醫(yī)療服務(wù)過程中風(fēng)險控制

（一）指定就診醫(yī)院規(guī)定

國內(nèi)高端醫(yī)療保險是學(xué)習(xí)國外發(fā)達(dá)國家商業(yè)醫(yī)療保險的產(chǎn)物，產(chǎn)品責(zé)任和服務(wù)模式多為國外產(chǎn)品的模仿之作，由于國外特定醫(yī)療環(huán)境、社會環(huán)境、福利制度無法完全復(fù)制，因此，國內(nèi)高端醫(yī)療產(chǎn)品需要結(jié)合國內(nèi)特有的醫(yī)療環(huán)境、文化環(huán)境、社會福利制度背景進(jìn)行本土化改造。

首先，在國內(nèi)公立醫(yī)院體系中，國內(nèi)醫(yī)療體制現(xiàn)狀決定了公立醫(yī)院在醫(yī)療保險體系中的地位無可比擬，保險公司在運作商業(yè)健康保險的實際中必須唯公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)馬首是瞻，因此，指定醫(yī)院的作用不如商業(yè)健康保險發(fā)達(dá)國家的作用明顯。其次，在私立醫(yī)院體系中，保險公司通過指定醫(yī)院合作來降低保險風(fēng)險的作用逐漸顯現(xiàn)。但是，由于技術(shù)手段的限制，保險公司和醫(yī)院機(jī)構(gòu)的合作還處在很低層次的水平，很多環(huán)節(jié)還只能靠人工連接，無法實現(xiàn)制度化、技術(shù)化的風(fēng)險管控。再次，在被保險人對就診醫(yī)療機(jī)構(gòu)沒有特殊偏好的情形下，結(jié)合國內(nèi)醫(yī)療水平，在某些責(zé)任上設(shè)置指定醫(yī)院規(guī)定，在公立醫(yī)院和私立醫(yī)院、外資醫(yī)院之間，在發(fā)達(dá)城市醫(yī)療機(jī)構(gòu)和次發(fā)達(dá)城市醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間，醫(yī)療費用有較大差距。具體而言，公立醫(yī)院相較私立醫(yī)院、外資醫(yī)院對醫(yī)療費用控制有較明顯作用。

（二）預(yù)授權(quán)規(guī)定

高端醫(yī)療保險一般會設(shè)置預(yù)授權(quán)規(guī)定，即，由醫(yī)療機(jī)構(gòu)/被保險人在提供/接受醫(yī)療服務(wù)之前，向保險公司申請醫(yī)療服務(wù)的授權(quán)。成熟醫(yī)療保險市場，由于保險公司對醫(yī)療機(jī)構(gòu)控制力較強(qiáng)，預(yù)授權(quán)申請由醫(yī)療機(jī)構(gòu)向保險公司申請，保險公司在給予預(yù)授權(quán)的過程中可以加強(qiáng)對保險風(fēng)險的控制，加強(qiáng)對被保險人治療情況的了解，很大程度上消除了事后理賠過程中可能出現(xiàn)的不確定因素。目前國內(nèi)市場因為保險公司對醫(yī)療機(jī)構(gòu)的控制力較弱，預(yù)授權(quán)主要由被保險人向保險公司申請，基本上無法實現(xiàn)預(yù)授權(quán)對風(fēng)險控制的作用。

四、引入健康管理以降低醫(yī)療風(fēng)險

健康管理的實質(zhì)是管理健康風(fēng)險，它是以不同健康狀態(tài)下人們的健康需求為導(dǎo)向，通過對個體、群體健康狀況和健康危險因素進(jìn)行全面的檢測、分析、評估和預(yù)測，提供健康咨詢和指導(dǎo)，指定相應(yīng)的健康管理計劃，協(xié)調(diào)個人、組織、社會的行為，針對各種健康危險因素進(jìn)行系統(tǒng)干預(yù)和管理的全過程。

通過健康管理干預(yù)被保險人的個人行為，倡導(dǎo)健康的生活方式和行為方式，提升被保險人的健康狀況，從而降低醫(yī)療保健的需求，這是對個人道德風(fēng)險的矯正，也是目前健康保險領(lǐng)域降低醫(yī)療費用成本，控制風(fēng)險重要趨勢。

參考文獻(xiàn)：

[1]孫祁祥.《保險學(xué)》北京大學(xué)出版社，第三版

[2]所有圖表、數(shù)據(jù)均來自平安健康保險及外資股東DISCOVERY公司

[3]《中國保險報》2009年5月5日版

[4]《當(dāng)代金融家》2011年10月刊