序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇網(wǎng)絡(luò)詐騙的建議范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)借貸；洗錢風(fēng)險(xiǎn)；對策建議

一、網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展基本情況

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺近年來逐步興起，且呈初期上升階段。其核心是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)便利和成本優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)金融脫媒，使有閑置資金出借的個(gè)人與有貸款需求的個(gè)人或企業(yè)，能通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺自行完成配對。其模式可視為傳統(tǒng)民間借貸的互聯(lián)網(wǎng)版本。據(jù)不完全調(diào)查統(tǒng)計(jì)，目前國內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)借貸的公司約1000余家，上規(guī)模且有影響力的約20余家（詳見表1）。

其經(jīng)營模式主要有線上和線下兩種模式。線上模式以“拍拍貸、紅嶺創(chuàng)投”為代表，所有借貸活動均通過網(wǎng)絡(luò)完成，網(wǎng)站本身不參與具體借貸業(yè)務(wù)，屬于“純網(wǎng)絡(luò)”的借貸平臺。線下模式以“宜信”為代表，借貸活動并不通過網(wǎng)絡(luò)完成，網(wǎng)站只提供相關(guān)的借貸信息，具體的借貸由分布在全國的30多家分公司來完成，公司本身會參與借貸業(yè)務(wù)，為借貸業(yè)務(wù)提供擔(dān)保，屬于線下業(yè)務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)貸款平臺交易流程普遍如下：借錢人和放款人經(jīng)過網(wǎng)站注冊和審核后，需要資金的人信息，有閑置資金和投資需求的人參與競標(biāo)，一旦雙方在額度、利率方面達(dá)成一致，交易即告達(dá)成；出借人與借款人直接簽署個(gè)人間的借貸合同，資金出借人獲取貸款利息，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺收取服務(wù)管理費(fèi)用。

二、存在的問題

（一）門檻低，借貸資金來源及用途不明，極易引發(fā)洗錢風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺屬于金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，進(jìn)入門檻低，極易復(fù)制。而目前我國規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸的法律法規(guī)尚屬空白，對業(yè)務(wù)經(jīng)營的法律責(zé)任和義務(wù)不夠明確，在監(jiān)管依據(jù)缺失的情況下，網(wǎng)絡(luò)借貸公司極易成為新的洗錢通道。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺僅在網(wǎng)站首頁聲明：放貸資金來源合法，且借款者資金使用需保證與借款申報(bào)所登記的用途相一致，但實(shí)際上網(wǎng)站根本無法對每筆貸款的來源和使用情況進(jìn)行回訪核實(shí)或?qū)嵉夭榭矗灰蛻裟軌虬磿r(shí)還款即可，這導(dǎo)致對資金來源和使用情況的監(jiān)管形同虛設(shè)，極易引發(fā)洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

（二）身份認(rèn)證措施寬松，客戶身份識別存在缺陷。一是目前網(wǎng)絡(luò)借貸平臺身份認(rèn)證措施不嚴(yán)格。如“拍拍貸”網(wǎng)站要求貸款人和借款人在信息前必須先注冊，登記身份證號、手機(jī)號、職業(yè)、住址、單位等個(gè)人信息，并上傳身份證掃描電子版。對于客戶提供的職業(yè)、工作單位等信息，借貸網(wǎng)站無法具體核實(shí)，而上傳的電子版身份證件也極易偽造，其真實(shí)性更是難以保證。二是交易過程非面對面。雙方均通過網(wǎng)絡(luò)賬戶進(jìn)行交易，交易雙方相互間的了解也僅限于網(wǎng)絡(luò)的信息，信息的真實(shí)性無法確定，雖然一些網(wǎng)絡(luò)借貸公司引入了客戶信用等級制度，但在信用等級的認(rèn)定管理上十分混亂，信用等級也極易造假。因此，犯罪分子極可能使用洗錢上游犯罪資金，如販賣、走私、貪污賄賂等所得資金進(jìn)行放貸，或捏造虛假借貸信息，進(jìn)行詐騙犯罪。

（三）存在較大的債權(quán)清償風(fēng)險(xiǎn)，容易引發(fā)非法集資、詐騙等洗錢上游犯罪。雖然網(wǎng)絡(luò)借貸平臺引進(jìn)了支付寶、環(huán)訊等第三方支付平臺對資金進(jìn)行監(jiān)管，消除資金被挪用、侵占、隱匿等風(fēng)險(xiǎn)，但由于貸款沒有抵押，一旦借款人違約，或者網(wǎng)絡(luò)平臺運(yùn)營出現(xiàn)問題，導(dǎo)致借貸人的投資難以收回。其債權(quán)清償風(fēng)險(xiǎn)主要集中在四個(gè)方面：一是借款人逾期無法還款；二是借款人涉嫌詐騙，即通過網(wǎng)站借到資金后消失，貸款人利益受損；三是借貸網(wǎng)站涉嫌詐騙，網(wǎng)站在借貸人將保證金打入網(wǎng)站賬戶后攜款逃走；四是利息高于銀行同期4倍不受法律保護(hù)。例如，2011年6月，“淘金貸”網(wǎng)站負(fù)責(zé)人陳錦磊在一周內(nèi)詐騙近百名投資者共計(jì)超過100萬元的資金潛逃，目前已被警方抓獲，該網(wǎng)站已被關(guān)閉。

（四）客戶信息容易被泄露或?yàn)E用。網(wǎng)絡(luò)借貸網(wǎng)站通過客戶上傳資料，掌握了大量客戶身份信息、家庭成員及財(cái)產(chǎn)信息，甚至包括銀行借貸信息等，但網(wǎng)站在客戶信息保護(hù)方面存在瑕疵，且缺乏監(jiān)督，存在被泄露或?yàn)E用的風(fēng)險(xiǎn)。以“拍拍貸”為例，客戶只要在“拍拍貸”網(wǎng)站免費(fèi)注冊一個(gè)用戶，登陸后便可以隨意查看“借款人列表”中的借款人信息。有的對“借款人信息”關(guān)鍵內(nèi)容進(jìn)行了處理，有的則沒有進(jìn)行任何處理。此外，網(wǎng)站還會對不能及時(shí)歸還貸款的客戶進(jìn)行隱私信息曝光或網(wǎng)絡(luò)通緝，登陸者可以隨意查看黑名單客戶的詳細(xì)信息。

三、相關(guān)建議

（一）建議盡快出臺專門的《網(wǎng)絡(luò)借貸反洗錢管理辦法》，對網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的運(yùn)作規(guī)定法律界限，明晰監(jiān)管部門、監(jiān)管職責(zé)及監(jiān)管手段，引導(dǎo)其健康發(fā)展。

（二）建議參考非金融支付機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管模式，采用頒發(fā)牌照的形式，對網(wǎng)絡(luò)貸款平臺設(shè)立前置性審批條件，即在企業(yè)登記注冊和網(wǎng)絡(luò)備案前對其客戶識別制度、反洗錢制度、信息安全管理制度、客戶風(fēng)險(xiǎn)提示制度等內(nèi)部控制情況進(jìn)行審查，要求其達(dá)到與業(yè)務(wù)規(guī)模相一致的資本金，并落實(shí)第三方存管，以防范洗錢上游犯罪風(fēng)險(xiǎn)。

（三）引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)借貸公司完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。一是網(wǎng)絡(luò)借貸公司在無法核實(shí)客戶上傳的電子版身份證信息是否真實(shí)的情況下，可采用聯(lián)網(wǎng)核查等措施進(jìn)行身份認(rèn)證，在必要情況下可根據(jù)客戶所填信息進(jìn)行實(shí)地回訪查看，以確保客戶身份信息真實(shí)可靠。二是建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分制度。按年對客戶風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行評定審核，對風(fēng)險(xiǎn)等級較高的客戶交易進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。三是網(wǎng)絡(luò)借貸公司應(yīng)盡快建立大額和可疑交易資金監(jiān)測系統(tǒng)，對借貸交易進(jìn)行監(jiān)測分析，及時(shí)、有效地識別大額和可疑交易，并向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。

（四）加大宣傳力度，提高社會公眾對網(wǎng)絡(luò)借貸的認(rèn)識，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識，同時(shí)加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)借貸公司從業(yè)人員的反洗錢意識和技能培訓(xùn)，有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)

[1]馮怡.網(wǎng)上銀行洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制研究[J].金融會計(jì)，2011，（8）：53-57。

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[3]劉長雁.民間融資信息監(jiān)測體系亟待完善[J].中國金融，2012，（6）：92。

篇(2)

前兩起案件的案情很相似，都是針對北京駿網(wǎng)在線電子商務(wù)有限公司（位于北京市海淀區(qū)人民大學(xué)北路，以下簡稱“駿網(wǎng)公司”）實(shí)施詐騙的案件（以下簡稱“駿網(wǎng)案”）。北京駿網(wǎng)在線電子商務(wù)有限公司所經(jīng)營的“駿網(wǎng)在線”網(wǎng)站是用于點(diǎn)卡等電子物品交易的電子商務(wù)平臺。而家住吉林省梨樹縣的馬某（男，29歲，高中文化）在上網(wǎng)時(shí)發(fā)現(xiàn)了該網(wǎng)絡(luò)交易平臺存在一程序設(shè)計(jì)上的漏洞，即用戶在此平臺上通過虛報(bào)利潤、自己與自己交易的方式，可以使其賬號內(nèi)的虛擬貨幣“駿幣”（“駿幣”是人民幣在駿網(wǎng)公司網(wǎng)站平臺中的一種記賬符號，當(dāng)用戶匯給駿網(wǎng)公司1元人民幣時(shí)，其賬號內(nèi)就會生成一個(gè)駿幣，因此人民幣與駿幣的對應(yīng)關(guān)系是1：1）得以虛增。2005年11月10日至28日期間，馬某以非法牟利為目的，利用該漏洞，采取自己與自己“交易”，虛報(bào)商品利潤的手段，騙取“駿網(wǎng)公司”返還的相應(yīng)數(shù)額的 “駿幣”，并予以轉(zhuǎn)讓后提取現(xiàn)金，共計(jì)獲利折合人民幣42 561.75元。2005年12月間，家住四川省樂至縣的倪某（女， 26歲，大專文化）同樣發(fā)現(xiàn)了“駿網(wǎng)公司”網(wǎng)絡(luò)交易平臺的這一程序漏洞，采用相同的方法騙取“駿網(wǎng)公司”人民幣4000元。后北京市海淀區(qū)人民法院對馬某和倪某以詐騙罪分別判處有期徒刑二年，罰金人民幣三千元和有期徒刑八個(gè)月，罰金人民幣二千元的刑罰。

第三起案件仍然是一起利用網(wǎng)絡(luò)程序的漏洞詐騙的案件。lw881.com2005年9月至10月間，被告人丁某（男，24歲，北京市人，大學(xué)本科文化程度）、臧某（男，24歲，北京市人，大學(xué)本科文化程度）使用竊取所得的他人adsl賬號和密碼，利用廣州網(wǎng)易計(jì)算機(jī)系統(tǒng)有限公司與中國網(wǎng)通集團(tuán)北京分公司贈送點(diǎn)卡活動中存在的程序漏洞，騙取100點(diǎn)虛擬卡點(diǎn) （每張價(jià)值人民幣10元）約57331張，共計(jì)人民幣573110元（以下簡稱“網(wǎng)易案”）。后被告人丁某、臧某通過網(wǎng)絡(luò)將上述卡點(diǎn)賣出，共獲利367939元。法院以詐騙罪判處丁某有期徒刑十三年，罰金人民幣一萬五千元，剝奪政治權(quán)利二年；判處臧某有期徒刑十二年六個(gè)月，罰金人民幣一萬五千元，剝奪政治權(quán)利二年。現(xiàn)此案被告人已提起上訴。

與傳統(tǒng)詐騙相比較，網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪的犯罪主體呈現(xiàn)智能化、年輕化，犯罪客觀方面呈現(xiàn)隱蔽性、連續(xù)性、跨地域性和高危害性等特點(diǎn)。其犯罪行為方式則一般經(jīng)歷以下步驟：

第一步，獲取有權(quán)信息。有權(quán)信息包括訪問權(quán)限，如有權(quán)人的身份、使用權(quán)限、密鑰、通行字。“網(wǎng)易案”中，被告人丁某就是利用一種“黑客”軟件盜取了幾十個(gè)他人的adsl賬號，并利用這些賬號實(shí)施網(wǎng)絡(luò)詐騙活動的。“駿網(wǎng)案”中，犯罪人獲得“核心”資格則也屬于這一步驟。

第二步，非法操縱信息或計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。“駿網(wǎng)案”中馬某等人的“自己交易”、“虛報(bào)利潤”的行為，“網(wǎng)易案”中丁某二人的“重復(fù)登陸”行為都屬于這一步驟。

第三步，兌現(xiàn)。即行為人通過各種手段將電子貨幣或其他有價(jià)值的虛擬貨幣、物品、符號兌換成現(xiàn)實(shí)的財(cái)物的行為。如“駿網(wǎng)案”中馬某將騙取的虛擬貨幣“駿幣”轉(zhuǎn)讓后提取現(xiàn)金的行為，“網(wǎng)易案”中丁某二人將騙取的“網(wǎng)易一卡通”卡點(diǎn)出售的行為等。

造成網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪猖獗的原因是多方面的：其一、網(wǎng)絡(luò)犯罪收益大，風(fēng)險(xiǎn)小。網(wǎng)絡(luò)詐騙的“投入產(chǎn)出效益比”是非常高的，而其隱蔽性、連續(xù)性、跨地域性等特點(diǎn)使網(wǎng)絡(luò)詐騙的偵破較之普通詐騙要困難的多。巨大的利益誘惑和較小的風(fēng)險(xiǎn)使進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)詐騙活動的行為人前仆后繼，有恃無恐。

其二、網(wǎng)絡(luò)程序漏洞多，安全性低，給網(wǎng)絡(luò)詐騙以可乘之機(jī)。本文列舉的三個(gè)案例無一不是發(fā)現(xiàn)并利用了計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)程序上的漏洞而實(shí)施的。而從被告人供述來看，這些程序漏洞其實(shí)都是一些很低級的錯(cuò)誤。這就如同家有萬貫家財(cái)卻又沒有鎖門，只等著別人進(jìn)家來偷來搶。程序漏洞的存在，不僅使原本就有犯罪意向的潛在犯罪人以可乘之機(jī)，還可能誘發(fā)一些原本沒有犯罪意圖的人產(chǎn)生犯罪意圖，特別是在道德環(huán)境并不十分理想的網(wǎng)絡(luò)世界。

其三、網(wǎng)絡(luò)安全管理制度混亂。即使存在程序漏洞，如果將網(wǎng)絡(luò)安全管理制度落到實(shí)處，那么網(wǎng)絡(luò)詐騙其實(shí)也不一定那么容易得逞。而公安機(jī)關(guān)的調(diào)查也顯示，大部分計(jì)算機(jī)犯罪案件是由于疏于管理造成的。以“網(wǎng)易案”為例，據(jù)網(wǎng)易公司的軟件工程師講，雖然丁某和臧某利用程序漏洞使網(wǎng)通公司向網(wǎng)易公司發(fā)出了發(fā)卡通知，但如果網(wǎng)易公司認(rèn)真檢查就可以發(fā)現(xiàn)丁某二人其實(shí)是在重復(fù)領(lǐng)取，只是因?yàn)橐豢词蔷W(wǎng)通的客戶并帶有發(fā)卡標(biāo)識就沒有嚴(yán)格執(zhí)行驗(yàn)證制度，從而導(dǎo)致了丁某二人詐騙行為的得逞。門沒有鎖好，看門人又沒有盡責(zé)，丟東西只是早晚的事了。

其四、網(wǎng)絡(luò)世界道德失范，法制觀念淡薄。由于沒有現(xiàn)實(shí)世界中那樣有形有體、可觸可感的界限和障礙，一些上網(wǎng)者便認(rèn)為可以憑著好奇心自由馳騁，不受約束，甚至有時(shí)越過了“界限”也渾然不知。很多公眾也認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)世界不過是“虛擬”的，在這個(gè)世界中的所作所為也都是虛擬的，不具有現(xiàn)實(shí)的危害性。他們可以認(rèn)同現(xiàn)實(shí)界的盜竊與詐騙，但對于網(wǎng)絡(luò)世界發(fā)生的這種行為卻不不以為然。以“網(wǎng)易案”為例，兩名被告人一開始對于自己行為的性質(zhì)并不十分清楚，直到它們的詐騙所得達(dá)到幾十萬時(shí)，才開始感到有些害怕，決定收手不干了。在宣判時(shí)，兩名被告人的家屬對于認(rèn)定兩人為詐騙罪感到極為不解，甚至是震驚和憤怒。臧某的父親當(dāng)庭怒罵，其母則當(dāng)庭暈倒。按其父親的說法，臧某二人的行為只不過是一種“游戲”，根本不是犯罪。其母醒過來后則哭著說，原以為當(dāng)天就可以把兒子領(lǐng)回家，根本沒有想到他的行為會有這么嚴(yán)重的后果。

鑒于當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪猖獗的狀況，筆者認(rèn)為，有必要采取一系列的措施加以應(yīng)對：

第一、加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)防范。“蒼蠅不叮無縫兒的蛋”。網(wǎng)絡(luò)詐騙能夠得逞的重要原因就是程序漏洞。而高科技犯罪必須用現(xiàn)代化科學(xué)技術(shù)手段來預(yù)防。如果計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)程序的安全性提高了，那么這些網(wǎng)絡(luò)詐騙的“蒼蠅”們也就無從下“嘴”了。

第二、強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)管理規(guī)章制度。網(wǎng)絡(luò)管理規(guī)章制度是計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的“第二道防火墻”。如果把網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)比作“硬件”，那么網(wǎng)絡(luò)管理規(guī)章制度就是“軟件”。管理制度的完善和充分落實(shí)可以在一定程度上彌補(bǔ)技術(shù)上的不足。

第三、健全網(wǎng)絡(luò)詐騙立法。雖然具備傳統(tǒng)詐騙罪的犯罪構(gòu)成，但是又不能不承認(rèn)，網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪是一種新興的高技術(shù)、高智能犯罪，制裁傳統(tǒng)犯罪的法律、法規(guī)并不能完全適合它。因此，有必要從法律層面對此類犯罪行為的認(rèn)定加以明確。對于網(wǎng)絡(luò)詐騙的累犯，筆者則建議附加適用“資格刑”，即剝奪其以后從事與網(wǎng)絡(luò)相關(guān)職業(yè)的資格。

篇(3)

1.網(wǎng)絡(luò)術(shù)語繞暈女老板

據(jù)謝女士稱，去年5月的一天，有人加她為QQ好友，說是要幫媽媽挑選化妝品。兩人約好第二天見面。

網(wǎng)上聊天時(shí)，對方自稱姓丁，是崇陽縣青山鎮(zhèn)人。他還“不經(jīng)意”說起自己的身世：父母離異，他自小跟著母親生活；母親目前在江蘇打工，而他剛剛大學(xué)畢業(yè)，在一家網(wǎng)絡(luò)公司上班。

第二天，丁某帶著兩名年輕人來到謝女士的店里。他們邊看化妝品邊聊天，不知不覺聊到了建網(wǎng)站和網(wǎng)站轉(zhuǎn)讓之事。謝女士說，她也建了一個(gè)網(wǎng)站，但宣傳效果很差。丁某等人乘機(jī)建議：“你不懂網(wǎng)絡(luò)，最好把網(wǎng)站轉(zhuǎn)讓給別人，可以賺不少錢。”

謝女士同意了。不久，丁某等人說，一位深圳老板愿以530萬元收購謝女士的網(wǎng)站，但前提是她要先把網(wǎng)站做成O2O（線上到線下）、B2B（企業(yè)間電商平臺），而這大約需要15萬元費(fèi)用。謝女士說自己聽不懂，給了丁某等人15萬元，委托他們?nèi)珯?quán)處理。

這筆錢得來如此容易，讓丁某等人頗感意外。接下來，他們以網(wǎng)站維護(hù)等借口，多次向謝女士要錢。謝女士每次都痛快答應(yīng)，最后一共被騙280多萬元。直到今年3月初，她見網(wǎng)站轉(zhuǎn)讓之事毫無進(jìn)展，這才驚覺上當(dāng)，向當(dāng)?shù)鼐綀?bào)案。

2.連騙子們都說太好騙

今年3月11日，三名嫌疑人孫某、任某、周某，分別在崇陽、武昌的酒店中落網(wǎng)。

經(jīng)調(diào)查，三人告訴謝女士的都是假名字。其中，“老大”孫某20歲，洪湖人；任某25歲，是孫某的同鄉(xiāng)和“老部下”；周某19歲，崇陽縣石城鎮(zhèn)人，就是他謊稱姓丁與謝女士取得聯(lián)系。

據(jù)交待，2014年，孫某注冊空殼網(wǎng)絡(luò)公司，在武昌某高檔小區(qū)租房，招聘任某等人進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)詐騙，后因“風(fēng)聲緊”而作罷。

去年，孫某糾集任某，準(zhǔn)備重操舊業(yè)。去年5月，他唱歌時(shí)認(rèn)識周某，把他招至麾下，對他進(jìn)行騙術(shù)培訓(xùn)。“真是太好騙了！”接受審訊時(shí)，三人不約而同地說，由于謝女士不懂網(wǎng)絡(luò)，所以他們專門講一些最新的網(wǎng)絡(luò)術(shù)語，用各種理由向她要錢，次次都輕易得手。

后來，他們再也找不出借口了，便讓一個(gè)熟人假裝網(wǎng)絡(luò)公司老板與謝女士見面，期間連一句話都沒說，謝女士依然深信不疑，又給他們打了一筆錢。

到最后，騙子們覺得詐騙金額太大，有些害怕，暗示謝女士不要繼續(xù)投錢了。可是，謝女士仍然沒有醒悟。

3.多次作案得手400萬元

三人詐騙團(tuán)伙中的“老大”孫某，連初中都沒畢業(yè)。據(jù)他交待，有一次，他“不小心”加入詐騙網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)詐騙來錢很快。該網(wǎng)站被查后，他自立門戶，在網(wǎng)上買了一張身份證，在深圳注冊網(wǎng)絡(luò)公司，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)營銷。

“什么營銷，就是用堂皇的理由，把別人的錢騙到自己兜里來！”孫某交待，其實(shí)他一直在武漢，指揮手下冒充網(wǎng)絡(luò)公司員工，通過QQ、微信、電話等方式尋找目標(biāo)，謊稱可以幫其公司上市或找財(cái)力雄厚的大老板高價(jià)收購其網(wǎng)站。如果有人上當(dāng)，他或其他團(tuán)伙成員就會出面，冒充“大老板”跟對方聯(lián)系，以各種理由要錢。

“我們的目標(biāo)主要是女性，特別是中年女老板最好騙。”他說，從去年5月起，他們先后多次作案，得手近400萬元。其中，除詐騙謝女士280余萬元外，他們還分別騙取河南、山東、湖南等地商人數(shù)十萬元。

篇(4)

【關(guān)鍵詞】 任意顯 防范

目前不法人員利用網(wǎng)絡(luò)或系統(tǒng)平臺隨意改變主叫號碼顯示，造成很多用戶上當(dāng)受騙，遭致財(cái)產(chǎn)損失，已引起了社會各方的高度關(guān)注，為研究有關(guān)“任意顯”問題，綜合各方資料，對“任意顯”問題產(chǎn)生的原因進(jìn)行了分析，分析結(jié)果如下。

一、任意顯電話實(shí)現(xiàn)的方式

任意顯電話實(shí)現(xiàn)的方式有兩種，一種是采用回?fù)茉韥韺?shí)現(xiàn)，另一種采用VOIP電話來實(shí)現(xiàn)。

對于回?fù)軐?shí)現(xiàn)方式，需要任意顯用戶預(yù)先在系統(tǒng)平臺上設(shè)定好需要顯示的主叫號碼，在任意顯用戶發(fā)起呼叫后，呼叫馬上被接入到系統(tǒng)平臺，經(jīng)系統(tǒng)平臺識別成功后會立即掛斷該呼叫，馬上回?fù)軇倓偤羧氲娜我怙@用戶，任意顯用戶接聽后，然后根據(jù)系統(tǒng)平臺提供的自動語音提示進(jìn)行撥打被叫方號碼的操作，接下來的呼叫由系統(tǒng)平臺來負(fù)責(zé)接續(xù)，同時(shí)系統(tǒng)平臺向被叫用戶側(cè)發(fā)送任意顯用戶預(yù)先設(shè)定好的需要顯示的主叫號碼，在被叫用戶側(cè)來顯上顯示非真實(shí)的主叫號碼。

對于VOIP電話實(shí)現(xiàn)方式，任意顯軟件平臺采用服務(wù)器和客戶端組網(wǎng)模式，任意顯用戶在接入互聯(lián)網(wǎng)的普通PC終端上運(yùn)行客戶端軟件，在輸入登錄賬號和密碼進(jìn)行成功認(rèn)證后，進(jìn)入到服務(wù)器側(cè)，在服務(wù)器側(cè)預(yù)先設(shè)置好需要顯示的主叫號碼，然后直接根據(jù)客戶端提供的撥號軟件工具撥打被叫電話號碼，在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)起VOIP電話呼叫，該呼叫首先被接續(xù)至任意顯軟件服務(wù)器側(cè)平臺，經(jīng)過任意顯軟件服務(wù)器側(cè)平臺技術(shù)處理后，向被叫用戶側(cè)發(fā)送出來的是預(yù)先設(shè)定好的需要顯示的主叫號碼，在被叫用戶側(cè)來顯上顯示非真實(shí)的主叫號碼。

二、任意顯電話實(shí)現(xiàn)的條件

對于以上兩種實(shí)現(xiàn)方式，要實(shí)現(xiàn)電話任意顯功能，都需要具備一定的條件才能實(shí)現(xiàn)，尤其是需要借助通信運(yùn)營商的網(wǎng)絡(luò)來實(shí)現(xiàn)。

對于回?fù)軐?shí)現(xiàn)方式，不僅僅需要借助系統(tǒng)平臺，還需要通信運(yùn)營商提供系統(tǒng)平臺的接入碼號以及接入中繼電路；采用VOIP實(shí)現(xiàn)方式，需要具有提供任意顯示號碼功能的軟件平臺支持，該軟件平臺服務(wù)器端還需要與通信運(yùn)營商網(wǎng)絡(luò)通過IP或中繼方式進(jìn)行協(xié)議互通，只有具備上述條件，任意顯用戶在接入互聯(lián)網(wǎng)的普通PC終端上發(fā)起的VOIP電話呼叫才能經(jīng)由軟件平臺服務(wù)器與通信運(yùn)營商網(wǎng)絡(luò)互通的路由落地到通信運(yùn)營商網(wǎng)絡(luò)被叫用戶側(cè)。

簡而言之，通信運(yùn)營商提供了任意顯用戶發(fā)起的VOIP電話落地的服務(wù)，此通信運(yùn)營商不單指國內(nèi)的通信運(yùn)營商，也有可能是境外的通信運(yùn)營商。詐騙電話由境外運(yùn)營商提供接入后，再由我國國際長途局接入國內(nèi)電話網(wǎng)，最后到被叫用戶側(cè)落地。

三、防范建議及措施

為防范上述“任意顯”問題的產(chǎn)生，站在行業(yè)的角度，特提出如下建議及措施：

（1）要求通信運(yùn)營商與服務(wù)提供商簽訂的協(xié)議中規(guī)范管理接入通信網(wǎng)絡(luò)的平臺業(yè)務(wù)經(jīng)營許可范圍、呼出的主叫號碼段范圍，不允許提供國家及國家主管部門禁止的各類違規(guī)服務(wù)；尤其是加強(qiáng)企業(yè)DID局、企業(yè)小交換機(jī)等交換設(shè)備呼出主叫號碼的規(guī)范管理，防止任意顯呼叫由企業(yè)DID局、企業(yè)小交換機(jī)引入；

（2）通信運(yùn)營商應(yīng)強(qiáng)化話務(wù)監(jiān)測分析機(jī)制，建立了重要話務(wù)日分析制度，對本地、長途話務(wù)流量等關(guān)鍵話務(wù)環(huán)節(jié)每日進(jìn)行分析，并進(jìn)行同期環(huán)比或鄰比分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)話務(wù)的異常波動，并督促內(nèi)部相關(guān)部門對流量異常進(jìn)一步跟蹤查找，防止任意顯話務(wù)從本網(wǎng)內(nèi)非法接入；

（3）要求通信運(yùn)營商承擔(dān)一定的社會責(zé)任，利用信令監(jiān)測系統(tǒng)對其網(wǎng)絡(luò)上的呼叫加強(qiáng)監(jiān)測，及時(shí)發(fā)現(xiàn)超頻次呼叫等異常號碼，并利用交換機(jī)黑名單設(shè)置功能等技術(shù)手段對高度疑似詐騙電話進(jìn)行攔截或屏蔽處理，打擊并遏制任意顯電話詐騙行為大量發(fā)生；

（4）加強(qiáng)通信運(yùn)營商與公安部門之間的監(jiān)測數(shù)據(jù)共享機(jī)制，建立相關(guān)的防欺詐語音提示平臺，平臺一旦檢測到疑似詐騙呼叫號碼，及時(shí)向被叫用戶播放防詐騙的提醒語音，避免用戶上當(dāng)受騙。

篇(5)

【關(guān)鍵詞】 網(wǎng)絡(luò)購物；消費(fèi)者權(quán)益；政策建議

中圖分類號：D92文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1006-0278(2012)04-078-01

隨著網(wǎng)絡(luò)科技的迅猛發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)購物也走近了尋常百姓的生活。網(wǎng)絡(luò)購物是把雙刃劍，一方面方便、快捷、性價(jià)比高，越來越受消費(fèi)者的歡迎；另一方面，消費(fèi)者對于實(shí)力雄厚的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)供應(yīng)商來說處于非常弱小的地位，網(wǎng)絡(luò)欺詐，侵犯隱私權(quán)的案件也日漸增加，對消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

一、作為弱勢一方的消費(fèi)者，主要面對著以下問題

(一)交易對象難以確定

網(wǎng)絡(luò)購物中的店家可能是公司也可能是個(gè)人，每個(gè)商家只要通過中間商的注冊就能在網(wǎng)絡(luò)上開店交易，商家的素質(zhì)良莠不齊，有的商家不以真實(shí)名稱登記，容易造成虛假商家，欺騙消費(fèi)者。

(二)安全權(quán)難以保障

保障安全權(quán)是《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定的消費(fèi)者所享有的最基本的權(quán)利。在網(wǎng)絡(luò)購物中由于無法事先接觸到商品，消費(fèi)者的人身、財(cái)產(chǎn)受損害的幾率增大，安全已成為網(wǎng)上購物中不可回避的問題，主要表現(xiàn)為對消費(fèi)者電子貨幣安全權(quán)的侵害，在網(wǎng)上經(jīng)常可以看到有消費(fèi)者的網(wǎng)絡(luò)銀行賬戶被洗劫一空的報(bào)道。由于商品質(zhì)量太差，當(dāng)消費(fèi)者給商家差評時(shí)，商家有可能用惡劣的手段對消費(fèi)者進(jìn)行報(bào)復(fù)。導(dǎo)致消費(fèi)者的人生安全也遭受極大的威脅。

(三)隱私權(quán)難以保護(hù)

網(wǎng)上購物的有效運(yùn)轉(zhuǎn)依賴于個(gè)人數(shù)據(jù)的可識別性對網(wǎng)上人群加以區(qū)別，并將每個(gè)交易主體特定化。消費(fèi)者參與網(wǎng)上購物之前通常必須在網(wǎng)站注冊，要求輸入包括姓名、性別、年齡、身份證號、工作單位、電話、住所、電子郵箱等個(gè)人背景資料、政治背景甚至生活習(xí)慣等個(gè)人信息。由于網(wǎng)絡(luò)隱私所能帶來的經(jīng)濟(jì)利益和黑客技術(shù)的發(fā)展，對消費(fèi)者人身隱私權(quán)構(gòu)成侵犯的最大風(fēng)險(xiǎn)來自于對個(gè)人信息的收集、傳播和利用。

二、關(guān)于完善網(wǎng)絡(luò)購物消費(fèi)者保護(hù)的建議

（一）設(shè)立商家資格準(zhǔn)入制度

首先是起到中間作用的服務(wù)商的資格問題。建議參照現(xiàn)行有形商品交易市場上企業(yè)、個(gè)體戶登記規(guī)則，取締網(wǎng)絡(luò)無照經(jīng)營活動，對在因特網(wǎng)從事商品經(jīng)營的市場主體必須持有營業(yè)執(zhí)照。而且商家應(yīng)該披露其名稱、地址、注冊證號、聯(lián)絡(luò)方式、經(jīng)主管部門許可的營業(yè)內(nèi)容和經(jīng)營范圍等。提高商品質(zhì)量，需對合作商家的資信進(jìn)行嚴(yán)格的審核，提高準(zhǔn)入門檻，有了這樣的購物環(huán)境，網(wǎng)絡(luò)商品才真正稱得上物美價(jià)廉。

（二）增強(qiáng)消費(fèi)者的自我保護(hù)意識

一看賣家信用。當(dāng)今多數(shù)網(wǎng)上購物平臺均設(shè)置了賣家信用度，如淘寶網(wǎng)按照經(jīng)營者交易的次數(shù)與消費(fèi)者的評價(jià)，分別有一心直至鉆石、皇冠三個(gè)檔次16個(gè)等級。消費(fèi)者最好選擇信用度佳、好評率高的經(jīng)營者交易。當(dāng)然賣家的信譽(yù)也不能光看他的級別，一定看清楚信譽(yù)的詳細(xì)內(nèi)容，因?yàn)楹芏嚆@石級的賣家往往名不副實(shí)。有些賣家費(fèi)盡心思從多種渠道搞到的“這些好評”，并不是來自消費(fèi)者主動的真實(shí)留言。二看支付方式。目前在網(wǎng)絡(luò)上經(jīng)營的支付方式有通過“支付寶”轉(zhuǎn)賬，也有要求消費(fèi)者直接將款項(xiàng)打入個(gè)人銀行賬戶的方式。消費(fèi)者盡量選購支持“支付寶”付款方式的商品，必竟通過“支付寶”轉(zhuǎn)賬的可信度與安全性比較高。三及時(shí)投訴。網(wǎng)上交易中惡意詐騙的一大特點(diǎn)是不法分子采取步步為營的方式，先放出誘餌引人走進(jìn)圈套，然后不斷讓匯款，最后欲罷不能，只能被其牽著鼻子走，貨款兩空。遇此情況，不要打草驚蛇，趕快向工商、公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

（三）強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)購物糾紛首問責(zé)任制

首問責(zé)任制的啟動主要是讓在交易后維權(quán)處于弱勢的消費(fèi)者重新獲得平等，實(shí)質(zhì)上是網(wǎng)規(guī)顛覆了舊有的商業(yè)規(guī)則。一旦出現(xiàn)賣家不配合售后維權(quán)的情況出現(xiàn)，淘寶網(wǎng)動用消費(fèi)者保障基金將對買家進(jìn)行先行墊賠。而后再追究賣家的相關(guān)責(zé)任，如果賣家受到冤枉，那淘寶網(wǎng)將承擔(dān)此筆糾紛中產(chǎn)生的費(fèi)用，這種問責(zé)制有利于維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

網(wǎng)上侵犯消費(fèi)者權(quán)益行為類型復(fù)雜，隱蔽性強(qiáng)，技術(shù)先進(jìn)，對其進(jìn)行監(jiān)管的難度很大。因此，對網(wǎng)上侵犯消費(fèi)者權(quán)益的監(jiān)管，捕捉和識別違法行為需要較高的科技手段，并設(shè)置相應(yīng)的監(jiān)測體系，如建立全國性的計(jì)算機(jī)網(wǎng)，用高技術(shù)設(shè)備裝備執(zhí)法力量，力爭使消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作做到網(wǎng)上監(jiān)督、網(wǎng)上投訴、網(wǎng)上裁決、網(wǎng)上索賠和網(wǎng)上處罰，以便及時(shí)、有效地預(yù)防和制止網(wǎng)上購物中的違法活動。在管轄上實(shí)行經(jīng)營者所在地為主、消費(fèi)者所在地為輔的機(jī)制，制定并完善相應(yīng)的工作方式、工作規(guī)范和政策制度，做到人員、經(jīng)費(fèi)、機(jī)構(gòu)落實(shí)到實(shí)處，負(fù)責(zé)對全國各個(gè)地區(qū)的網(wǎng)上購物的監(jiān)管。

（四）嚴(yán)厲打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙

虛假信息與網(wǎng)上詐騙已成為網(wǎng)絡(luò)購物環(huán)境的兩棵毒瘤，不少非法之徒充分利用網(wǎng)絡(luò)的傳播速度快、隱蔽性強(qiáng)及監(jiān)管難度大的特點(diǎn)，大行虛假、欺詐信息，侵害消費(fèi)者利益。工商部門、司法機(jī)關(guān)應(yīng)聯(lián)合起來，對其加強(qiáng)查處和懲治力度，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營秩序，為消費(fèi)者創(chuàng)造良好的網(wǎng)絡(luò)購物環(huán)境。

三、結(jié)束語

網(wǎng)絡(luò)特性是網(wǎng)絡(luò)購物消費(fèi)者權(quán)益處于不利地位的根源，使消費(fèi)者面臨信息欺騙、格式合同陷阱、合同的不當(dāng)履行、信息傳遞安全等問題。為了使網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)達(dá)到傳統(tǒng)消費(fèi)環(huán)境中的保護(hù)水平，應(yīng)加強(qiáng)立法,相關(guān)行政部門發(fā)揮應(yīng)有的監(jiān)管職能，加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會和中介機(jī)構(gòu)力量，及消費(fèi)者自我保護(hù)意識的提高也很有必要。相信在我們共同努力下，消費(fèi)者的權(quán)益在網(wǎng)絡(luò)購物活動中能夠得到充分保障，網(wǎng)絡(luò)購物會健康、蓬勃的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]王利明.電子商務(wù)法律制度：沖擊與效應(yīng)[M].人民法院出版社，2005.

篇(6)

一、網(wǎng)絡(luò)出售實(shí)名認(rèn)證支付賬戶現(xiàn)狀

出售實(shí)名認(rèn)證支付賬戶的服務(wù)，就是通過利用他人身份信息，幫助買家獲得、使用實(shí)名認(rèn)證為他人的網(wǎng)絡(luò)支付賬戶。以出售實(shí)名認(rèn)證支付賬戶為關(guān)鍵詞進(jìn)行搜索，可以找到大量相關(guān)網(wǎng)站。而在淘寶網(wǎng)中，諸如微信綁卡這樣的支付賬戶實(shí)名認(rèn)證服務(wù)，也以1至100元的價(jià)格存在。以一家名為買號街的虛擬賬號買賣平臺為例，該平臺集結(jié)了大量實(shí)名認(rèn)證支付賬戶的出售，包括支付寶、微信在內(nèi)的多種網(wǎng)絡(luò)支付賬戶，在上面都可以找到相關(guān)商品。

網(wǎng)上出售實(shí)名認(rèn)證支付賬戶的服務(wù)主要有兩種類型：一種是買家提供自己的網(wǎng)絡(luò)支付賬戶，由商家提供身份證信息、手機(jī)號和銀行卡信息（該銀行卡僅為實(shí)名認(rèn)證驗(yàn)證使用，并不參與到實(shí)際的網(wǎng)絡(luò)支付活動中），幫助用戶完成身份驗(yàn)證；另一種則是商家出售已經(jīng)完成實(shí)名認(rèn)證的網(wǎng)絡(luò)支付賬戶，由買家綁定手機(jī)、銀行卡等信息。如在買號街網(wǎng)站上，通過暗訪一家名為恐龍工作室的商家客服表示，他們所賣的號，除了已經(jīng)用他人身份信息完成實(shí)名認(rèn)證外，沒有綁定手機(jī)和銀行卡，買回后可以根據(jù)自己的需要綁定，使用毫無障礙；另一家名為琪萊小號批發(fā)的商家，也提供類似的服務(wù)，表示買家買來這些賬號用來干什么，與他無關(guān)。

二、網(wǎng)絡(luò)出售實(shí)名認(rèn)證支付賬戶行為產(chǎn)生的原因

（一）逃避資金監(jiān)管，實(shí)施違法犯罪行為

賬戶實(shí)名制是反洗錢和反恐融資法律的基本要求，是經(jīng)濟(jì)金融活動和管理的基礎(chǔ)，《辦法》要求支付機(jī)構(gòu)遵循了解你的客戶原則，建立健全客戶身份識別機(jī)制，能有效追蹤資金出入的起點(diǎn)與終點(diǎn)，防范洗錢、恐怖融資、詐騙等活動，遏制違法犯罪行為。在網(wǎng)上購買實(shí)名制認(rèn)證賬戶，有些可能出于洗錢等法律禁止的違法目的。

（二）擔(dān)憂個(gè)人信息泄露

中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會的《2016中國網(wǎng)民權(quán)益保護(hù)調(diào)查報(bào)告》顯示，我國54%的網(wǎng)民認(rèn)為個(gè)人信息泄露情況嚴(yán)重，84%的網(wǎng)民曾親身感受到因個(gè)人信息泄露帶來的不良影響。部分用戶擔(dān)憂進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付實(shí)名后泄露個(gè)人信息，從網(wǎng)絡(luò)安全角度出發(fā)，選擇了觀望或從網(wǎng)上購買實(shí)名認(rèn)證賬戶。

（三）部分人群難以獨(dú)自完成認(rèn)證活動

對于運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)能力較弱的群體，如老年人、未成年人，雖有網(wǎng)絡(luò)交易的需求，但受限于自身能力，若無協(xié)助難以完成認(rèn)證工作，從網(wǎng)上直接購買實(shí)名認(rèn)證賬戶則更為方便。

（四）部分境外用戶實(shí)名認(rèn)證難

《辦法》針對境內(nèi)用戶和境外用戶實(shí)名制認(rèn)真的要求相同，但在實(shí)施過程中，部分境外用戶因?yàn)殚L期生活在大陸以外，難以擁有大陸地區(qū)辦理的銀行卡或者通過其他方式驗(yàn)證。

三、網(wǎng)絡(luò)出售實(shí)名認(rèn)證支付賬戶存在的風(fēng)險(xiǎn)

（一）規(guī)避了網(wǎng)絡(luò)支付實(shí)名制管理的要求

網(wǎng)絡(luò)支付賬戶與金融體系的關(guān)系緊密，涉及面廣，對用戶財(cái)產(chǎn)安全、國家金融安全都有很大影響。買賣實(shí)名認(rèn)證賬戶，與炒信行為中虛假認(rèn)證賬戶行為基本一致，嚴(yán)重破壞了互聯(lián)網(wǎng)認(rèn)證體系和誠信體系，規(guī)避了網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法中對于網(wǎng)絡(luò)支付實(shí)名制管理的要求。

（二）存在較大的法律風(fēng)險(xiǎn)

用戶借名、借身份進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付賬戶實(shí)名認(rèn)證，一方面，用戶個(gè)人賬戶資金安全無法保障，另一方面，當(dāng)用戶賬戶被盜或密碼遺失時(shí)，無法及時(shí)有效完成掛失。同時(shí)，還面臨真正認(rèn)證者主張權(quán)利或因債務(wù)被查封凍結(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。另外，在買賣實(shí)名認(rèn)證賬戶活動中用于出售的身份信息，倘若來源非法，可能涉及個(gè)人信息的民事侵權(quán)，甚至因非法獲取、倒賣、泄露行為涉嫌非法獲取公民個(gè)人信息罪。

四、政策建議

（一）嚴(yán)厲打擊非法買賣實(shí)名制認(rèn)證賬戶行為

中國人民銀行作為支付清算監(jiān)管部門，應(yīng)聯(lián)合工商、公安、網(wǎng)信等部門清理網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)的買賣實(shí)名制認(rèn)證賬戶的網(wǎng)站和商家，關(guān)閉非法網(wǎng)站，將提供該類服務(wù)的企業(yè)或個(gè)人列入誠信檔案。

篇(7)

盡管計(jì)算機(jī)安全產(chǎn)業(yè)不懈地努力，malware(惡意的軟件)還是比任何時(shí)候都更瘋狂地蔓延。僅2008年一年，其數(shù)量就翻了三番，比過去21年內(nèi)累積的總和還增加了200％。

malware會在暗中占領(lǐng)一臺PC，然后利用它以幾何級數(shù)向其他電腦傳播更多的malware。2008年10月，位于馬薩諸塞州貝德福的一家安全咨詢團(tuán)體――RSA欺詐行為研究實(shí)驗(yàn)室――發(fā)現(xiàn)50萬信用卡號碼和銀行賬戶登陸信息已被一個(gè)所謂的超自然計(jì)算機(jī)偷竊，該計(jì)算機(jī)由一個(gè)網(wǎng)上幫派遠(yuǎn)程控制。同月，GeorgiaTech信息安全中心的研究員稱，全世界遭到botnets(通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)送垃圾信件或干擾以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)，也稱僵尸網(wǎng)絡(luò))感染的聯(lián)網(wǎng)計(jì)算機(jī)可能將于2008年底增至25％，而2007年只有10％。這意味著多達(dá)1000萬臺電腦將有可能遭到感染，被犯罪分子用于通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)送垃圾信件和計(jì)算機(jī)病毒。

電腦科學(xué)家和安全研究人員承認(rèn)，他們無法與這些襲擊抗衡。

越來越狡猾的病毒

迄今為止，人們對抗病毒的努力幾乎是杯水車薪，因?yàn)樯⒉ビ?jì)算機(jī)病毒的botnets和蟲子一樣，可以從一臺電腦爬向另一臺電腦，商業(yè)殺毒軟件目前還無法識別它們。2008年11月，硅谷電腦安全公司FireEye的首席科學(xué)家Stuart Staniford指出，在36個(gè)商業(yè)殺毒產(chǎn)品測試?yán)铮挥猩儆谝话氲淖钚虏《境绦虮话l(fā)現(xiàn)。

而幫派分子們?nèi)栽谧巫尾痪氲馗牧计洳《尽，F(xiàn)在，他們已寫出用于搜尋個(gè)人電腦里某種特定信息的程序。一些病毒會利用操作系統(tǒng)尋找用戶近期生產(chǎn)的文件，推定它們更具價(jià)值。而另外一些會定期監(jiān)測和偷盜登陸及密碼信息，特別是客戶的金融信息。

這些程序的復(fù)雜性在過去兩年內(nèi)已賦予它們以假亂真的能力。比如，病毒程序一旦感染了一臺電腦，就會定期使用其自身殺毒功能，不僅令殺毒軟件失效，還清除與其競爭的病毒程序。最近，微軟反病毒研究員破解了一個(gè)感染程序，他們驚異地發(fā)現(xiàn)，當(dāng)它攻占用戶的電腦后，它會定期打開Windows的升級功能，保證其自身不受其他犯罪者的侵襲。

但最大的問題是人們不知道自己的計(jì)算機(jī)是否被感染了。因?yàn)椴《境３窝b自己，逃脫殺毒軟件的視線。眼下，蘋果的Macintosh計(jì)算機(jī)或多或少能幸免于這些侵襲，但研究人員認(rèn)為，隨著市場分額逐日增大，蘋果電腦會成為更大的目標(biāo)。

感染驅(qū)動的時(shí)代

盡管新技術(shù)阻遏了一些病毒的侵襲，一些計(jì)算機(jī)安全專家表示，眼下水深火熱的經(jīng)濟(jì)低谷有可能會導(dǎo)致計(jì)算機(jī)安全成為第一個(gè)被削減預(yù)算的項(xiàng)目，這是因?yàn)槠溆行院茈y得到印證。而網(wǎng)絡(luò)罪犯卻至少和尖端的大軟件公司一樣技術(shù)先進(jìn)，也更快，更靈活。當(dāng)軟件公司加緊提高基本操作系統(tǒng)如Windows和Macintosh的安全性時(shí)，進(jìn)犯者已轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)瀏覽器和程序上，如Adobe Flash和Apple QuickTime。由于資源有限，安全人員無力重新設(shè)計(jì)架構(gòu)，只能力求解決現(xiàn)存問題，這就造成了好人被壞人牽著鼻子走的窘?jīng)r，也即所謂的“感染驅(qū)動”的時(shí)代。

警惕：社交網(wǎng)絡(luò)中那個(gè)自稱是你朋友的人

如果說病毒是人們難以抵御的災(zāi)難的話，那么很多網(wǎng)絡(luò)詐騙似乎該是可以避免的了，因?yàn)樗鼈兊男纬纱蠖夹枰獌蓚€(gè)不可或缺的要件：騙子施騙，以及受害人上當(dāng)受騙。既然此類犯罪的要素之一是人們自身的行為，那么是不是就可以輕易避免受害了呢?

最近，澳大利亞公民Karina Wells在社交網(wǎng)站碰到一個(gè)酷似尼日利亞詐騙犯的家伙。此人在Facebook上發(fā)給她一條信息，自稱是她現(xiàn)實(shí)生活中的朋友Adrian，被困在尼日利亞拉格斯，附近找不到電話。他請求Wells匯來500美金，好讓他買機(jī)票回家。

Wells當(dāng)然不肯買他的帳。她向澳大利亞當(dāng)局和Facebook發(fā)出警報(bào)。兩者現(xiàn)在都在調(diào)查中。盡管細(xì)節(jié)還需證實(shí)，F(xiàn)acebook官方已經(jīng)認(rèn)定，有人誘使Adrian在一個(gè)虛假網(wǎng)址上輸入其在Facebook上的密碼，從而獲取了他的登陸信息。

Wells挫敗了這個(gè)明顯的騙局，但官方和安全專家警告，由于數(shù)百萬人每天在社交網(wǎng)絡(luò)中互動，人們常在越來越廣闊的朋友圈內(nèi)分享詳細(xì)個(gè)人信息，這將導(dǎo)致類似的網(wǎng)絡(luò)詐騙越來越常見。“默認(rèn)的信任”

FBI和國家白領(lǐng)犯罪中心指出，雖然e-mail仍是詐騙高手接觸潛在受害人的最常見網(wǎng)上手段，騙子們已日益轉(zhuǎn)向包含社交網(wǎng)絡(luò)的網(wǎng)頁。他們還指出，美國人2007年在互聯(lián)網(wǎng)犯罪中被卷走的金額總數(shù)增加了21％，達(dá)到空前的2億4千萬美元。在此類案件中，通過網(wǎng)頁被鎖定的受害人占32.7％，而2005年僅有16.5％。官方表示，社交網(wǎng)絡(luò)要對這一增長負(fù)局部責(zé)任。因?yàn)樵谶@些網(wǎng)頁上，存在著一種默認(rèn)的信任，人們感覺不到人身威脅。FBI網(wǎng)絡(luò)調(diào)查部門副主任Shawn Henry指出，很多罪犯如今轉(zhuǎn)向了計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，因?yàn)槟抢锸鞘芎θ嗽萍兀布礄C(jī)會之所在。

安全專家也被騙

最近，一對網(wǎng)絡(luò)安全顧問做了一個(gè)試驗(yàn)，證明在Linkedln上偽裝成另一個(gè)人是如何輕而易舉。他們從他們的朋友Marcus Ranum那里得到允許，在以專家為目標(biāo)讀者的網(wǎng)站上建立了一個(gè)關(guān)于他的虛假資料網(wǎng)頁。MarcusRanum是為白宮官方網(wǎng)站建立第一個(gè)e-mail服務(wù)器的顧問，并因此聞名。這兩個(gè)安全顧問就使用他的名字，簡歷，照片(所有照片皆來自網(wǎng)絡(luò)，無需任何幫助)。然后他們試圖聯(lián)系大公司主要信息官員，安全交易雜志的主編，防御產(chǎn)業(yè)專家，以及其他現(xiàn)實(shí)生活中Ranum可能知道的人。

盡管這些人都專長于網(wǎng)絡(luò)安全，卻大都接受了這個(gè)請求。一旦假Ranum和這個(gè)產(chǎn)業(yè)有了切實(shí)的聯(lián)結(jié)，他對下一個(gè)目標(biāo)就顯得更可信了。這一實(shí)驗(yàn)表明，社交網(wǎng)站的用戶對一個(gè)朋友身份信息的期待少之又少。一個(gè)名字，一張照片，一些關(guān)于他們真實(shí)生活的了解就足矣了。

2008年網(wǎng)絡(luò)詐騙手段排名

除冒充別人行騙外，還有數(shù)不勝數(shù)的其它門類的網(wǎng)絡(luò)詐騙。美國消費(fèi)者詐騙舉報(bào)協(xié)會融合美國互聯(lián)網(wǎng)犯罪舉報(bào)中心及自身追蹤系統(tǒng)提供的數(shù)據(jù)，了2008年網(wǎng)絡(luò)詐騙統(tǒng)計(jì)。根據(jù)此項(xiàng)統(tǒng)計(jì)，排名前八的現(xiàn)行詐騙手段如下：

樂透中獎騙局：受害人會被告知他們已進(jìn)入一個(gè)抽獎程序，之后他們會收到祝賀電話，恭喜其中獎。但在領(lǐng)獎前，他們必須繳納管理費(fèi)和稅款。這里 的獎品當(dāng)然是子虛烏有。任何真正的樂透也都不會在中獎人領(lǐng)取錢款之前，先要求其交錢。

互聯(lián)網(wǎng)拍賣詐騙：通常被稱為Ebay或PayPal詐騙。在此類詐騙中，或者拍賣貨品是假的，或者拍賣人收了錢而不發(fā)貨。

尼日利亞預(yù)付款詐騙：詐騙人通過信件，e-mail或傳真，提出和受害人分享巨額款項(xiàng)，前提是要用后者的銀行賬戶向國外轉(zhuǎn)賬。罪犯常常會使用這些銀行賬戶詳細(xì)信息提走受害人名下的存款。

身份盜竊：受害人會收到一個(gè)看似真實(shí)可信的銀行或信用卡公司的email，其中包含一個(gè)網(wǎng)頁的鏈接，要求受害人更新賬戶信息。但這些網(wǎng)頁和email都是假的，目的只是在騙取帳戶信息，然后偷竊。

致富騙局：此類詐騙會許諾你一旦收到他們的免費(fèi)書籍或CD，就能了解他們致富的秘密。這些網(wǎng)頁本身就是詐騙，其產(chǎn)品更是毫無價(jià)值。他們根本沒什么秘密可言，更糟的是，他們中很多人是身份盜竊犯。

假支票：你從email里收到一張支票，看起來是真的，但當(dāng)你試圖去取錢時(shí)，你會發(fā)現(xiàn)它是假的。你會因此而被捕!

免費(fèi)信用卡報(bào)告：該網(wǎng)頁的名字是“免費(fèi)信用卡報(bào)告.com”，但你只在申請其有償服務(wù)時(shí)才會收到一份報(bào)告。這是多么公然的欺詐!

在家中工作：當(dāng)你申請了這類工作后，你將被要求付材料費(fèi)，錢一到手，對方就會人間蒸發(fā)。

套用一句耳熟能詳?shù)膹V告詞，正所謂：網(wǎng)絡(luò)詐騙，種類繁多，總有一款適合您!

網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)戰(zhàn)：路漫漫其修遠(yuǎn)

美國政府已意識到問題的嚴(yán)重性。2008年1月，布什總統(tǒng)簽署了國家安全總統(tǒng)指示54號文件，建立了一個(gè)國家網(wǎng)絡(luò)安全創(chuàng)制權(quán)。這一計(jì)劃預(yù)計(jì)將在未來七年內(nèi)花費(fèi)3百億美元，旨在保護(hù)聯(lián)邦政府電腦及運(yùn)營國家重要架構(gòu)的系統(tǒng)，如石油和天然氣網(wǎng)絡(luò)以及電力和水系統(tǒng)。

目前正在參議院接受討論的2008互聯(lián)網(wǎng)犯罪預(yù)防法案(InternetCrime Prevention Act of 2008)提出了互聯(lián)網(wǎng)犯罪預(yù)防教育計(jì)劃，旨在教育家長，孩子，教育工作者及公眾如何識別和防范潛在的網(wǎng)絡(luò)犯罪活動。筆者認(rèn)為，在互聯(lián)網(wǎng)犯罪愈演愈烈的今天，這類法律在全世界各國都勢在必行。因?yàn)椋茱@然地，這將是一場世界范圍內(nèi)曠日持久，也許永無盡頭的戰(zhàn)役。和現(xiàn)實(shí)世界一樣，哪里有利可圖，哪里就會有犯罪。隨著網(wǎng)絡(luò)一日千里地滲透到人們生活的方方面面，特別是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，其中的“利”會越來越耀眼，照出虛擬世界里的犯罪更加猙獰而真實(shí)的存在。和現(xiàn)實(shí)世界中的犯罪相比，也許網(wǎng)絡(luò)世界里的犯罪更容易，更安全，成本也更低廉。同時(shí)，有關(guān)網(wǎng)絡(luò)犯罪的法律還在創(chuàng)立和完善階段，這就為罪犯成為漏網(wǎng)之魚提供了條件。既然如此，一個(gè)詐騙犯何必不在網(wǎng)絡(luò)里詐騙呢?也許正像.com公司的興起，這是一個(gè)新興的犯罪領(lǐng)域，其中蘊(yùn)藏著無限“商機(jī)”。所以，這不會是一場容易的仗。誰也無法預(yù)測它將如何演變。形勢也許會得到控制，也許會更糟。重要的是，人們必須要意識到問題的嚴(yán)重性，在網(wǎng)絡(luò)犯罪肆虐到不可收拾前，同心協(xié)力去打這場保衛(wèi)戰(zhàn)，讓網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的孩子們從小就形成網(wǎng)絡(luò)安全意識，讓每一個(gè)普通人都把網(wǎng)絡(luò)當(dāng)作現(xiàn)實(shí)世界的延伸，以及不法分子犯罪舞臺的延伸，充分提高警惕，這樣，才會將犯罪分子的破壞性降到最低，也才能維持住已成為21世紀(jì)商業(yè)基礎(chǔ)的電子商務(wù)。

除了加強(qiáng)立法，美國還采取了一系列其他防治措施：

強(qiáng)制報(bào)案制度：這一制度在一些國家和地區(qū)已經(jīng)興起。比如，美國佐治亞州和猶他州在立法中規(guī)定，知道計(jì)算機(jī)犯罪事件的人、企業(yè)或者單位有向有關(guān)當(dāng)局舉報(bào)的義務(wù)。佐治亞州還規(guī)定，如果報(bào)告者出于真誠，將免于承擔(dān)任何因進(jìn)行報(bào)告而導(dǎo)致的民事責(zé)任。

成立互聯(lián)網(wǎng)欺詐投訴中心：為打擊計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)犯罪，美國各種專門機(jī)構(gòu)如雨后春筍，紛紛涌現(xiàn)。2000年5月8日，美國政府成立了“互聯(lián)網(wǎng)欺詐投訴中心(the Internet Fraud Complaint Center，IFCC)”，作為聯(lián)邦調(diào)查局的分支，專門負(fù)責(zé)調(diào)查和打擊日益猖獗的網(wǎng)上欺詐行為，消費(fèi)者可以隨時(shí)通過該中心的網(wǎng)站(ifccfbi.gov)進(jìn)行投訴。這是世界上第一個(gè)專門針對網(wǎng)絡(luò)欺詐的政府機(jī)構(gòu)。通過設(shè)立這樣一個(gè)專門受理網(wǎng)絡(luò)欺詐的政府機(jī)構(gòu)，那些懷疑受到電子商務(wù)欺詐侵害的消費(fèi)者可以迅速有效地與執(zhí)法部門分享有關(guān)信息。美國互聯(lián)網(wǎng)欺詐投訴中心在成立之初就配備了12名聯(lián)邦調(diào)查局特工和15名來自全國白領(lǐng)犯罪調(diào)查中心的人員，在全國范圍內(nèi)履行執(zhí)法任務(wù)。

此外，美國司法機(jī)關(guān)于1991年就成立了國家網(wǎng)絡(luò)犯罪訓(xùn)練合作社，訓(xùn)練地方，州及聯(lián)邦法律執(zhí)行機(jī)關(guān)識別和打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪。網(wǎng)絡(luò)欺詐罪犯可被判為重罪，面臨高達(dá)25萬美金的罰款和長達(dá)20年的牢獄生涯。

裝備專業(yè)技術(shù)警察：目前，大多數(shù)國家都裝備了專業(yè)計(jì)算機(jī)技術(shù)警察。美國的“C-37”就是偵查計(jì)算機(jī)犯罪行為的行動小組。他們的裝備不僅有手槍等武器，還配備了便攜式計(jì)算機(jī)，其任務(wù)是追蹤計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)空間的犯罪分子。