序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇人壽保險營銷范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

一、企劃背景

二、企劃時間

三、企劃目標(biāo)

完成個險期交新單保費50萬元。

四、競賽領(lǐng)導(dǎo)小組

組長：楊曉紅

副組長：謝軍

成員：范琴、張芳、李英、陳玉、周琴、曹麗、王小珍、杜海、李紅大、錢宇浩、李紅小、熊小云、黃蘭

競賽指揮部下設(shè)五個執(zhí)行小組：

1.追蹤督察組：組長楊曉紅，成員：各職級主管；負(fù)責(zé)電話追蹤、會務(wù)追蹤和目標(biāo)提醒。

2.宣傳布置組：組長錢宇浩，成員：黃蘭、熊小云；根據(jù)業(yè)務(wù)競賽的需要，對大職場及樓道進(jìn)行布置。通過各種渠道搜集統(tǒng)計業(yè)務(wù)發(fā)展數(shù)據(jù)，用戰(zhàn)報的形式給予報道。

3.晨會策劃組：組長李紅小，成員：謝軍、錢宇浩、熊小云、黃蘭；根據(jù)競賽活動的相關(guān)安排，做好晨會的策劃和各環(huán)節(jié)人員的溝通、安排。

4.技術(shù)支援組：組長謝軍，成員：李紅、熊小云和各級主管；負(fù)責(zé)說明會策劃和落實，商品組合及話術(shù)的開發(fā)，建議書制作，大客戶的陪訪。

5.后勤保障組：組長李紅大，成員：按照工作規(guī)范保證出單速度，保證體檢件和生調(diào)件及時落實，并根據(jù)競賽活動需要落實24小時出單。其他物資的提供。

五、達(dá)標(biāo)獎勵：

一團(tuán)隊達(dá)標(biāo)獎勵

1.在競賽期內(nèi)達(dá)成5萬元的團(tuán)隊現(xiàn)有的6個召開二次早會的團(tuán)隊，獎勵團(tuán)隊費用200元。

2.在競賽期內(nèi)達(dá)成8萬元的團(tuán)隊現(xiàn)有的6個召開二次早會的團(tuán)隊，獎勵團(tuán)隊費用500元。

3.在競賽期內(nèi)達(dá)成15萬元的團(tuán)隊word.org現(xiàn)有的6個召開二次早會的團(tuán)隊，獎勵團(tuán)隊費用1000元。

(二個人達(dá)標(biāo)獎勵

1.出單獎

凡在競賽期內(nèi)出單的個人，每單獎勵一份2009年精美臺歷，發(fā)完為止。

2.參與獎

在競賽期內(nèi)凡個險期交保費達(dá)到3000元以上的個人，獎勵白玉玲瓏碗一套。

3.進(jìn)取獎

在競賽期內(nèi)凡個險期交保費達(dá)到5000元以上的個人，獎勵盒裝皮帶一套或白玉玲瓏碗兩套。

4.精英標(biāo)兵獎

在競賽期內(nèi)凡個險期交保費達(dá)到2萬元以上的個人，獎勵春節(jié)團(tuán)圓餐券300元或同等價值的年貨；。

5.特別貢獻(xiàn)獎

在競賽期內(nèi)個險期交保費達(dá)到4萬元以上的個人，獎勵海南旅游。

以上獎勵1-3項可以重復(fù)享受，4-5項不重復(fù)享受而且必須是我部的50萬元目標(biāo)達(dá)成后才能享受，4-5項如本人不愿享受獎勵的，可由本人指定一人更換自己，但必須是身體健康的成年人。也可以按旅行社給分公司的標(biāo)準(zhǔn)兌換成現(xiàn)金獎勵。每件期交保單必須附加一張卡式保單。所有業(yè)績的統(tǒng)計均以當(dāng)期CBPS系統(tǒng)出單數(shù)計算。

六、措施

1.加大執(zhí)行力度，各團(tuán)隊要高度重視此次活動，明確目標(biāo)，任務(wù)到人，號召所有人員行動起來，包括兼職人員。各團(tuán)隊必須按公司10月9日工作會的要求，將完成全年期交目標(biāo)作為一項生死存亡的任務(wù)對待，加大拜訪量，確保競賽目標(biāo)的完成。

2.采取分類指導(dǎo)和宣導(dǎo)，發(fā)揮主管和精英的模范帶頭作用，集中優(yōu)勢兵力，實行重點突破。強(qiáng)化各級主管的責(zé)任意識，加強(qiáng)考核力度，專職人員最低目標(biāo)5000元，兼職人員最低目標(biāo)3000元，對8、9、10月未破零人員，一律清理代碼，決不姑息遷就。

3.各級主管要切實負(fù)起責(zé)任，認(rèn)真召開好富有實效的二次早會，做好陪訪、輔導(dǎo)、追蹤。堅決杜絕負(fù)面、消極的語言和其內(nèi)耗因素，全體人員時刻只有一個聲音，那就是：堅決完成50萬的目標(biāo)任務(wù)。

4.加強(qiáng)對各層面銷售人員活動量的追蹤。營銷部經(jīng)理每天對分處以上主管進(jìn)行追蹤，講師、組訓(xùn)負(fù)責(zé)對組經(jīng)理進(jìn)行追蹤，經(jīng)理負(fù)責(zé)對本單位重點培養(yǎng)的精英和優(yōu)秀主管進(jìn)行追蹤，各級主管負(fù)責(zé)對屬員進(jìn)行追蹤并建立追蹤登記表。通過各級各層面的追蹤，使被追蹤對象每天保持高昂的斗志和激情，帶動全體銷售人員的展業(yè)積極性。

5.認(rèn)真召開好說明會。根據(jù)市場需求和客戶需求，召開一場鴻禧說明會和一場鴻鑫說明會。也可以根據(jù)業(yè)務(wù)伙伴的要求召開家庭說明會。繼續(xù)借助開展誠信服務(wù)宣傳和調(diào)查問卷，并對新產(chǎn)品進(jìn)行宣導(dǎo)。通過舉辦以上活動，使伙伴有多的準(zhǔn)客戶及轉(zhuǎn)介紹，使伙伴有目標(biāo)，促成機(jī)率高，增強(qiáng)業(yè)務(wù)員的拜訪自信，提高伙伴激情。

6.強(qiáng)化落實，增強(qiáng)責(zé)任感和使命感，各團(tuán)隊要配合本推動方案，制定本團(tuán)隊的落實措施，將目標(biāo)分解到各團(tuán)隊及責(zé)任人。公司對各團(tuán)隊每4天進(jìn)行一次考核，分析總結(jié)一次，通過強(qiáng)化目標(biāo)管理，使全體員工都認(rèn)識到以完成全年目標(biāo)為榮，完不成全年目標(biāo)為恥的責(zé)任感，人人都行動起來，不達(dá)目標(biāo)，誓不罷休。

一部的伙伴們，讓我們團(tuán)結(jié)一心，眾志成城，加大訪量，努力拼搏，為一部的榮譽(yù)而戰(zhàn)。

篇(2)

__給我插上高飛的翅膀

她看似文弱，內(nèi)心卻十分好強(qiáng)；她沉默少語，待人卻親厚熱忱；她舉止嫻靜，工作卻風(fēng)風(fēng)火火拼勁十足。她，就是__人壽__營銷服務(wù)部市區(qū)某營業(yè)部經(jīng)理__。書香之家出生的*經(jīng)理雖然從小在父母的寵愛下長大，但在校讀書時就養(yǎng)成了一種積極進(jìn)取、特立獨行、富有主見的品格。她中學(xué)畢業(yè)后即進(jìn)入一家國有企業(yè)工作，幾年后追隨國家經(jīng)濟(jì)改革的浪潮，她不顧領(lǐng)導(dǎo)的挽留與家人的勸告，毅然辭職從商，自己開了一家百貨批發(fā)零售店。20__年初，一個偶然的機(jī)會，經(jīng)平安保險公司某業(yè)務(wù)員介紹，她抱著學(xué)習(xí)的心理參加了該公司的新人培訓(xùn)班。對人壽保險理念的強(qiáng)烈認(rèn)同使她又一次作出了令家人吃驚的決定——她轉(zhuǎn)讓掉了經(jīng)營得還不錯的商店，毅然成為一名專業(yè)壽險人。憑著個人出色的業(yè)績與領(lǐng)導(dǎo)能力，她不久就晉升為業(yè)務(wù)主任。數(shù)年來充滿坎坷波折的壽險生涯造就了她決不服輸?shù)膱詮?qiáng)意志。20__年8月，經(jīng)人介紹，她又一次作出了一個驚人選擇——放棄原保險公司的優(yōu)厚待遇，加盟剛剛成立的__人壽保險公司__營銷服務(wù)部，籌建自己的營業(yè)部。

在競爭激烈的__壽險市場，要白手起家組建一個營業(yè)部又談何容易！許多老同事對__的這一舉動很不理解，可__自有她獨到的見解。她說：“__公司領(lǐng)導(dǎo)看重我，任命我做營業(yè)部經(jīng)理，那是給了我一個自我發(fā)展的平臺，成功的人生是拼出來的。我相信，誰給我插上翅膀，我就能展翅高飛?！彼脤嶋H行動證明了自己——在公司上級領(lǐng)導(dǎo)的支持下，不到一個月，她就完成了搭建營業(yè)部框架，三個月后，她所轄營業(yè)部的業(yè)績已經(jīng)超越了大多數(shù)比她先期加盟的同事，在__全轄營業(yè)部的排名中一直名列前茅。

如今，在*經(jīng)理的率先垂范下，她的營業(yè)部已經(jīng)涌現(xiàn)出多名業(yè)績優(yōu)秀、充滿活力的業(yè)務(wù)骨干。他們團(tuán)結(jié)協(xié)作，勇挑重?fù)?dān)，使部門業(yè)績不斷踏上新臺階。談到未來的前景，*經(jīng)理依然充滿激情。她說：“__公司有積極進(jìn)取的領(lǐng)導(dǎo)集體，[找文章到文秘站網(wǎng)-一站在手，寫作無憂！]有極富人情味的企業(yè)文化。既然有幸成為__家族的一員，我沒有理由看低自己，我深信，我們是__的寵兒，而__一定是__壽險市場的寵兒?！?/p>

__公司為什么能夠在__壽險市場上迅速成長壯大？從__經(jīng)理身上也許不難找出問題的答案吧！

篇(3)

誤解一：保險公司不能破產(chǎn)

許多保險營銷員為了打消客戶對長期壽險安全性的擔(dān)憂，凸顯保險的“保險”，經(jīng)常在展業(yè)中宣稱“險公司不能倒閉”或者“銀行能破產(chǎn)，保險公司都不能破產(chǎn)”并搬出《保險法》第八十九條“經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散?！眮碜糇C。

保險公司真的不能破產(chǎn)嗎？答案顯然是否定的，保險公司能破產(chǎn)。

要弄清這個問題首先要明確：公司的解散不同于公司的破產(chǎn)。破產(chǎn)在公司資不抵債情況下發(fā)生，而解散只要符合公司法的有關(guān)規(guī)定且不符合破產(chǎn)的要件，就可以解散。其次根據(jù)《保險法》第九十條的相關(guān)規(guī)定，壽險公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)照樣可以向人民法院申請對壽險公司的破產(chǎn)清算。

不過被保險人倒不必因此過分擔(dān)憂，鑒于保險公司的破產(chǎn)對社會經(jīng)濟(jì)的沖擊巨人，保險監(jiān)管部門制定了相關(guān)部門規(guī)章，為被保險人設(shè)置了一道安全的屏障。其規(guī)定壽險公司破產(chǎn)后，其人壽保險合同必須轉(zhuǎn)讓給其他壽險公司或由監(jiān)管部門指定保險公司接收。此外還設(shè)立了“保險保障基金”。當(dāng)保險公司依法破產(chǎn)或被撤銷，其有效資產(chǎn)無法全額履行保單責(zé)任時，保險保障基金可以向保單持有人提供全額或部分救濟(jì)，個人客戶的損失將不會超過10%。

誤解二：買人壽保險可以避稅

“買保險，可避稅”業(yè)已成為保險營銷員的展業(yè)必備話術(shù)。但若深問下去：人壽保險避的是什么稅、怎么避稅、能避多少稅等問題后，就會發(fā)現(xiàn)在當(dāng)下內(nèi)地市場，避稅已淪為保險營銷的噱頭，并無多少實操意義。

通常認(rèn)為，買人壽保險能避的稅無外乎三種：遺產(chǎn)稅、個人所得稅與利息稅。在征收遺產(chǎn)稅的地區(qū)，比如臺灣，被保險生前投保巨額壽險，身故后保險公司支付受益人的保險金不被征收遺產(chǎn)稅。此種情況投保人壽保險確有避稅的作用，不過鑒于在可預(yù)見的將來，中國內(nèi)地很難開征遺產(chǎn)稅，所以買人壽保險避遺產(chǎn)稅尚無意義。

不少西方發(fā)達(dá)國家允許個人的商業(yè)養(yǎng)老保險費支出從個人應(yīng)稅所得中扣除。此類規(guī)定鼓勵個人購買商業(yè)養(yǎng)老保險，是規(guī)避個人所得稅的基礎(chǔ)。而內(nèi)地尚無此類規(guī)定。此外國稅總局為了堵住一些企業(yè)透過購買團(tuán)險來避稅的渠道，規(guī)定對企業(yè)為員工支付各項免稅之外的保險金，應(yīng)在企業(yè)向保險公司繳付時（即該保險金落到被保險人的保險賬戶）并人員工當(dāng)期的工資收入，按“工資、薪金所得”項目計征個人所得稅，稅款由企業(yè)負(fù)責(zé)代扣代繳。當(dāng)然了，保險賠款的收入在內(nèi)地是不征收個人所得稅的。

最后，只有在開征利息稅的時候，購買儲蓄型保險才能規(guī)避繳納利息稅。不過現(xiàn)階段內(nèi)地利息稅是暫免征的。

誤解三：買人壽保險可以避債

避債，又是壽險營銷的宣傳重點之一。什么“保險是永不凍結(jié)的財產(chǎn)”、“保險單是不能被凍結(jié)或拍賣的”。保險似乎成為了“老賴”們的避債法寶。但實務(wù)中保險到底能不能避債，能不能躲過人民法院的強(qiáng)制執(zhí)行？我們先看一個案例（參考自呂筠的《人壽保險合同權(quán)益能否被強(qiáng)制執(zhí)行》）

張某向銀行貸款30萬元用于養(yǎng)殖業(yè)投資，因技術(shù)問題，所養(yǎng)觀賞魚幾乎全部死亡。張某將設(shè)備等固定資產(chǎn)賣得10萬元，以自己兒子為被保險人、妻子為受益人，購買了投資連接型人壽保險，保險費一次繳清。銀行要求張某償還貸款未果，向法院申請強(qiáng)制執(zhí)行其人壽保險單，要求強(qiáng)制張某退保取得保單的現(xiàn)金價值9.5萬元用于償還貸款。

人壽保險合同具有很強(qiáng)的人身依附性，這也是人壽保險“避債”功能的基礎(chǔ)。但是隨著新型人身保險產(chǎn)品的發(fā)展，人壽保險合同也有了儲蓄理財?shù)男再|(zhì)。在保護(hù)債權(quán)人的利益與維護(hù)保險合同的獨立性問題上，透過人民法院的相關(guān)審判案例，可總結(jié)出以下觀點：

在債權(quán)人中請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人的財產(chǎn)時，若債務(wù)人所投人壽保險（主要以分紅、萬能和投連險為主）擁有現(xiàn)金價值，且保險事故尚未發(fā)生，則人壽保險合同的現(xiàn)金價值屬于投保人則產(chǎn)，為可強(qiáng)制執(zhí)行的對象。人民法院一般會要求保險公司強(qiáng)制退保，使財產(chǎn)變現(xiàn)。

若保險事故發(fā)生，比如被保險人身故，保險合同若指定了受溢人，則死亡賠償金不作為被保險人的遺產(chǎn)處理，不可被強(qiáng)制執(zhí)行。若保險合同沒有指定受益人，則死亡賠償金則屬于被保險人的遺產(chǎn)，可強(qiáng)制執(zhí)行。

誤解四：過了體檢就可以隱瞞病史

有些被保險人為了降低保費，在投保時有意隱瞞既往病史。不少保險營銷員也認(rèn)為，只要投保人隱瞞的病史在體檢中沒被查出來，就能蒙混過關(guān)。出險后保險公司也得理賠。

這利，錯誤的觀點導(dǎo)致許多被保險人因為保險公司的拒賠而與其列簿公堂。人民法院的判決一致認(rèn)為，保險公司對被保險人的體檢與投保單中對被保險人既往病史的問詢，是兩回事兒，二者沒有什么關(guān)系。過了某項體檢不意味著被保險人就可以在該項目隱瞞病史。若隱瞞，出險后保險公司在規(guī)定時限內(nèi)照樣有理由拒賠。

誤解五：買了重大疾病保險，重大的疾病都能賠

但凡是重大的疾病，“重大疾病保險”都能管嗎？答案現(xiàn)然是否定的。

篇(4)

關(guān)鍵詞：人壽保險；財務(wù)管理；創(chuàng)新；分析

改革開放至今，我國人壽保險行業(yè)也得到了快速發(fā)展，如何能夠快速加強(qiáng)對人壽保險業(yè)務(wù)方面的財務(wù)管理創(chuàng)新，全面提升我國人壽保險行業(yè)財務(wù)管理水平，有效增強(qiáng)人壽保險行業(yè)市場發(fā)展競爭力，這些都是當(dāng)前人壽保險行業(yè)發(fā)展面臨的一個非常重要的課題。

一、人壽保險業(yè)加強(qiáng)財務(wù)管理的重要性

財務(wù)管理是對人壽保險公司的經(jīng)營狀況以及經(jīng)營成果做出評價，這是用來監(jiān)督企業(yè)在各個經(jīng)營管理環(huán)節(jié)是否達(dá)標(biāo)目標(biāo)的檢驗工具，并且也是企業(yè)做出預(yù)測以及決策，還有實施企業(yè)戰(zhàn)略管理方面的基礎(chǔ)以及依據(jù)。隨著我國網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展，較為傳統(tǒng)的人壽保險行業(yè)也面臨著全新的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)，較為傳統(tǒng)的經(jīng)營模式以及經(jīng)營方式等等都發(fā)生了很大變化，這種有形作業(yè)也將逐步取代無形的網(wǎng)絡(luò)化數(shù)字化的作業(yè)方式。我國人壽保險行業(yè)也即將面臨更加快速的市場變化環(huán)境，應(yīng)該創(chuàng)建以客戶為中心，為所有的客戶提供更多有好的服務(wù)，并且還應(yīng)該對客戶的需求做出快速反應(yīng)，強(qiáng)迫企業(yè)應(yīng)該不斷在管理創(chuàng)新以及組織變革方面做出較大改革。當(dāng)前我國人壽保險行業(yè)整體財務(wù)管理水平相對較低，也影響到企業(yè)加強(qiáng)自身財務(wù)方面的管理。從西方發(fā)達(dá)國家保險行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗表明，制定較為科學(xué)的企業(yè)財務(wù)管理體系對于加強(qiáng)企業(yè)實施資源優(yōu)化以及配置都有著十分重要的作用，并且也有利于我國人壽保險企業(yè)提升經(jīng)濟(jì)效益以及加強(qiáng)風(fēng)險控制，能夠通過更高效的財務(wù)管理，為人壽保險企業(yè)創(chuàng)造更大的經(jīng)濟(jì)效益，并且也能夠為人壽保險企業(yè)的發(fā)展和壯大奠定更加堅實的基礎(chǔ)，進(jìn)而有效提升人壽保險行業(yè)競爭力。

二、人壽保險業(yè)加強(qiáng)財務(wù)管理的對策

（一）調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變收入增長方式

從資產(chǎn)戰(zhàn)略方面考慮，應(yīng)該充分提升人壽保險企業(yè)信貸資產(chǎn)貢獻(xiàn)率。應(yīng)該全面調(diào)整人壽保險企業(yè)的信貸結(jié)構(gòu)，并且積極開拓更加廣泛的信貸市場，以此作為提升企業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量以及提升企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益收益的比較重要的切入點。進(jìn)而明確企業(yè)發(fā)展領(lǐng)域以及發(fā)展范圍。一方面，應(yīng)該突出比較重要的客戶，尤其是要加強(qiáng)對此客戶進(jìn)行保險營銷，并且積極開拓保險市場。從另外一方面分析，還應(yīng)該提升退出低效以及過熱，還有過剩的相關(guān)市場行業(yè)，全面提升企業(yè)資金使用價值，還應(yīng)該通過更加有效的投入以及更大的產(chǎn)出作為以追求更加的經(jīng)濟(jì)效益的發(fā)展動力。從負(fù)債戰(zhàn)略方面考慮，應(yīng)該積極優(yōu)化企業(yè)的負(fù)債結(jié)構(gòu)。對于企業(yè)優(yōu)化負(fù)債最主要的做法就是應(yīng)該做到資產(chǎn)和企業(yè)負(fù)債應(yīng)該相匹配，二者做到對稱。要在總量上保持平衡以及在分量上保持對稱，而且進(jìn)行優(yōu)化的目的還應(yīng)該以具體來源確定其作用。

（二）創(chuàng)建高度集中的信息管理系統(tǒng)

創(chuàng)建高度集中的信息管理系統(tǒng)的目的在于能夠為創(chuàng)建較為健全的財務(wù)管理體系提供更加堅實的資料準(zhǔn)備以及打下較為堅實的基礎(chǔ)。由于創(chuàng)建財務(wù)體系需要的信息量是非常大的，并且也是傳統(tǒng)的一般的財務(wù)會計資料無法提供的。因此，如果沒有對會計核算做出更加電腦化以及網(wǎng)絡(luò)化處理，在人壽保險企業(yè)推廣財務(wù)管理制度是不可行的。所以，應(yīng)該充分發(fā)揮出現(xiàn)代會計核算網(wǎng)絡(luò)以及電腦化這一優(yōu)勢，并且還應(yīng)該根據(jù)人壽保險企業(yè)的財務(wù)管理具體要求，創(chuàng)建數(shù)據(jù)庫，并且建立信息庫，任何業(yè)務(wù)交易信息都應(yīng)該以代碼組合為準(zhǔn)，這樣對于電腦信息識別以及提取都有著更為重要的作用。

（三）實行“扁平化”以及“矩陣式”財務(wù)管理模式

采用“扁平化”以及“矩陣式”的人壽保險企業(yè)財務(wù)管理模式對于優(yōu)化企業(yè)資源配置，以及控制企業(yè)財務(wù)風(fēng)險都有著十分重要的作用。在這方面，應(yīng)該參照國內(nèi)外相關(guān)人壽保險企業(yè)財務(wù)管理相關(guān)成功經(jīng)驗，并且還應(yīng)該充分結(jié)合當(dāng)代人壽保險企業(yè)財務(wù)管理的情況，采取“扁平化”或者“矩陣式”的財務(wù)管理模式。并且還應(yīng)該在創(chuàng)建信息系統(tǒng)以及監(jiān)管制度這一基礎(chǔ)之上，通過調(diào)整企業(yè)財務(wù)管理方面的權(quán)限，由人壽保險企業(yè)通過制定企業(yè)財務(wù)管理制度以及財務(wù)計劃，進(jìn)而通過統(tǒng)一編制企業(yè)的財務(wù)預(yù)算以及業(yè)績評價表，對資金使用做出統(tǒng)一調(diào)度，并且統(tǒng)一對所有的資產(chǎn)負(fù)債做出評價，統(tǒng)一對所有的費用還有固定資產(chǎn)等等都做出配置。為了能夠有效提升我國人壽保險企業(yè)的財務(wù)管理水平，還應(yīng)該把財務(wù)按照垂直化管理方式，由懂事后以及企業(yè)管理人員行使決策，并且把企業(yè)的管理規(guī)定傳達(dá)下去。加強(qiáng)人壽保險企業(yè)的財務(wù)管理還應(yīng)該要全公司上下所有員工都積極參與到其中，并且以總部制定的規(guī)定為原則，不斷完善企業(yè)財務(wù)管理制度創(chuàng)新。

三、總結(jié)

人壽保險的財務(wù)管理只有建立健全自身的管理體制，不斷地完善自身在發(fā)展過程中所遇到的一些現(xiàn)實的問題，才能夠?qū)⒇攧?wù)管理的風(fēng)險控制在最低，同時還能夠使人壽保險公司中的保單資金達(dá)到最大值的應(yīng)用。保險公司的財務(wù)管理策略同樣也是在保險行業(yè)不斷的發(fā)展和壯大的過程中不斷完善和發(fā)展起來的，只有從財務(wù)管理的內(nèi)部和外部進(jìn)行風(fēng)險控制，不斷加強(qiáng)財務(wù)管理的制度建設(shè)，不斷創(chuàng)新，才能夠適應(yīng)當(dāng)前人壽保險的財務(wù)管理沿著健康、持續(xù)、循環(huán)的方向發(fā)展。

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中國人民大學(xué)出版社，2013.

篇(5)

    搶灘重鎮(zhèn)北京

    北京是保險業(yè)對外資開放較晚的城市，此前京城只有美國友邦人壽一枝獨秀，而眼下則成了外資保險最集中進(jìn)入的城市。除去年進(jìn)入的信誠人壽，今年就先后進(jìn)入了總部設(shè)在北京的瑞泰人壽、美國大都會人壽；接著是中宏保險、中意人壽、中英人壽、光大永明等數(shù)家外資合資保險接踵登陸。這些外資保險中的不少是已經(jīng)在中國的其他地方設(shè)立了分公司，比如中宏保險已經(jīng)在上海、廣州建立了分公司，北京是中宏保險的第三家分店。按中宏保險有關(guān)人士的說法，其初步形成南、北、中齊頭并進(jìn)的大區(qū)框架，成為一家真正意義上的全國性公司。中宏保險下一步的方式將是，以此三個城市作為區(qū)域性核心向外擴(kuò)散。比如，以北京連線天津、大連，以廣州連線佛山，上海周圍則是杭州、南京、蘇州、寧波等城市?？梢?，進(jìn)入北京，是很多外資公司圖謀全中國目標(biāo)中最重要的戰(zhàn)略步驟。

    北京除了不言而喻的政治經(jīng)濟(jì)地位外，保險市場的發(fā)展?jié)摿Ψ浅４?。?jù)北京保險行業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計數(shù)字，去年北京市場保費收入233億元，同比增長67％，成為全國保費增長最快的城市。其中人壽保險保費收入188.2億元，比上年同期增長了86％。

    注重人“人均產(chǎn)能”

    外資大批進(jìn)入北京，最引人注目的是其培訓(xùn)出的人都有很高的“人均產(chǎn)能”。

    以美國大都會人壽保險公司和首都機(jī)場集團(tuán)公司合資組建的大都會人壽為例，今年3月25日開業(yè)，50位從未有過壽險從業(yè)經(jīng)驗的業(yè)務(wù)經(jīng)理，第一個月就銷售保單430件，人均銷售保單8.5件，其平均產(chǎn)能為壽險同業(yè)月人均銷售保單1.3件的6倍以上，人均保費高達(dá)25000元，件均保額23萬。

    如此高的生產(chǎn)力從何而來。共同的答案是：嚴(yán)格的挑選和完備的培訓(xùn)。以中美大都會人壽保險公司的秘密武器“西點計劃”為例，其第一步選擇培訓(xùn)對象是，“大學(xué)本科以上學(xué)歷、沒有從事壽險銷售經(jīng)驗、5年以上工作經(jīng)歷”，在20比1的篩選后，再開始嚴(yán)格的以客戶需求為導(dǎo)向的專業(yè)銷售培訓(xùn)。其有關(guān)負(fù)責(zé)人將“西點計劃”的精神概括為“高道德、高素質(zhì)、高活動、高保障”。此外，大都會很特別的是，為自己的壽險營銷顧問制定了相當(dāng)高的底薪保證，同時規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)上，每月出單為8張，如果達(dá)不到4張，將可能被解聘。

    去年進(jìn)入北京市場的信誠人壽則推行的是經(jīng)理人計劃。經(jīng)理人計劃在廣州市場取得了成功，據(jù)了解，一個經(jīng)理人的產(chǎn)能是普通營銷員的3倍。

    在我國，壽險營銷一直以人海戰(zhàn)術(shù)為主導(dǎo)。但事實上，從今年上半年開始市場已經(jīng)開始發(fā)生變化。新華保險在重慶等地正在試行將人變?yōu)槁毠ぃ鴱V州，眼下不少保險公司則將一些素質(zhì)不高、產(chǎn)能較低的人剔除，并通過提高薪酬待遇等方式，以求能長期留往真正的人才。因為一個“高產(chǎn)能”的人賣出的保單量是一般人的幾倍，高的薪酬應(yīng)該是“物有所值”?？梢钥隙ǎ赓Y保險進(jìn)入北京的同時也將帶進(jìn)保險營銷精耕細(xì)作的轉(zhuǎn)向動力。應(yīng)該看到，長期以來，由于保險人制度的種種弊端，已經(jīng)給行業(yè)形象造成了負(fù)面影響，改變這種現(xiàn)狀的要求越來越迫切了。

    保險產(chǎn)品日漸豐滿外資公司進(jìn)入北京，另一個最重要的變化就是將更多的保險產(chǎn)品帶入北京市場。一些成熟保險市場上流行的壽險理念和營銷模式正紛紛被引進(jìn)。

篇(6)

實習(xí)目的：通過辦公實習(xí)了解保險行業(yè)及其營銷運作狀況，在此基礎(chǔ)上把所學(xué)的商務(wù)和營銷理論知識與工作實踐緊密結(jié)合起來，培養(yǎng)實際工作操作能力與分析思考能力，以達(dá)到學(xué)以致用，并積累一定的社會處世經(jīng)驗。  

實習(xí)時間：2011.7.10 ---- 2011。8。20  

實習(xí)地點：中國人壽保險股份有限公司榮昌支公司  

總結(jié)報告：

今年暑假,我有幸到中國人壽保險股份有限公司榮昌支公司進(jìn)行了為期40天的實習(xí)，在這一個多月的實習(xí)中我學(xué)到了很多在課堂上和書本上根本就學(xué)不到的知識,受益匪淺?，F(xiàn)在我就對這40天的實習(xí)做一個工作小結(jié)。

首先介紹一下我的實習(xí)單位：中國人壽保險股份有限公司榮昌支公司 

。中國人壽保險股份有限公司前身是1949年隨國建立的中國第一家保險公司，幾經(jīng)演變后，現(xiàn)公司于 XX年6月30日根據(jù)《中華人民共和國公司法》注冊成立，并于XX年12月17日、18日及XX年年1月9日分別在美國紐約、中國香港和上海三地上市。公司名列我國最具價值品牌前十名，是我國保險行業(yè)第一品牌；市場份額將近全國的1/2，擁有最多的全國客戶群體和獨一無二的全國性多渠道分銷網(wǎng)絡(luò)以及遍布全國的客戶服務(wù)支持，是中國壽險市場的領(lǐng)導(dǎo)者；隨著資產(chǎn)的不斷提高，公司已通過其控股的中國最大的保險資產(chǎn)管理者----中國人壽資產(chǎn)管理公司建立了穩(wěn)健的投資管理風(fēng)險管控體系；其經(jīng)驗豐富的管理團(tuán)隊將中國人壽在世界500強(qiáng)企業(yè)中的排名不斷提高，10年躍居159位，堪稱行業(yè)老大。中國人壽保險股份有限公司榮昌支公司是榮昌縣所轄地區(qū)擁有客戶最多和最具實力價值的保險公司。

在中國人壽榮昌支公司，我先后接受了保險業(yè)基本理論和中國人壽新推出的險種——萬能險的基本條款及規(guī)定的培訓(xùn)，參加了了關(guān)銷售萬能險的產(chǎn)品會和不同形式的客戶聯(lián)誼會參與聽講新人培訓(xùn)會與每周例行的大小型晨會，參與保險人換簽合同的各項流程處理事宜，接待保險業(yè)務(wù)員及為其制作、打印各種險種利益的演示表格，輔助個險銷售部及組訓(xùn)室的其他同事解決工作上的問題等。通過這些各種形式的工作參與，我學(xué)到了很多寶貴的實用知識，主要是：

（1）   保險方面的理論和知識以及保險行業(yè)的現(xiàn)狀，使我對保險有了一個更客觀、全面的認(rèn)識，理智的判斷，也激發(fā)了我對金融學(xué)的深化了解和欲學(xué)以致用的興趣。

（2）   通過對已知資料的分析和與同事們的交流，提高了自我的思考認(rèn)知能力，通過對保險業(yè)的現(xiàn)狀的研究和前景的科學(xué)預(yù)測，進(jìn)一步引發(fā)了我對職業(yè)取向的思慮，幫助了我在大學(xué)期間進(jìn)行的職業(yè)規(guī)劃和職業(yè)生涯設(shè)計。

（3）   對職場有了初步、真實、貼切的認(rèn)識，明確了努力和改善方向，通過與同事們和眾多的業(yè)務(wù)員的交往、接觸，學(xué)到了珍貴的人際交往技巧和處世經(jīng)驗，交到了幾位可以虛心請教的長輩朋友，感謝他們對我的指導(dǎo)、教育和思想啟迪。

（4）   電腦辦公的實用知識與軟件應(yīng)用技巧，以及處理問題的能力和經(jīng)驗，強(qiáng)化了我對擴(kuò)展知識和提高能力的學(xué)習(xí)欲望。

（5）   勤奮、踏實、認(rèn)真、負(fù)責(zé)任做事風(fēng)格的重要性，只有這樣，才能得到認(rèn)可，才能真正有所收獲。 (1)

當(dāng)然，以我個人之見也發(fā)現(xiàn)了一些小的問題，如保險人考核制度不夠健全，保險業(yè)務(wù)員職業(yè)素質(zhì)參差不齊，出勤制度不夠完善，分工不定期不夠明確等需要改善。

這次實踐教會了我許多，不僅讓我擴(kuò)展了知識的視野，增長了社會見識，而且為我大學(xué)畢業(yè)后走向社會打下了堅實基礎(chǔ)，是我青春時期的一筆重要財富，使我終生受益。

感謝在我實習(xí)期間所有幫助過我、教導(dǎo)過我的人！

感謝中國人壽保險股份有限公司榮昌支公司給我這個難得的實習(xí)機(jī)會！

西南大學(xué)榮昌校區(qū)商貿(mào)系07級

市場營銷本科三班

趙亮亮

篇(7)

關(guān)鍵詞：中國人壽保險公司；人力資源；人力資源競爭力

中圖分類號：F240 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1008-4428（2012）02-108 -04

中國人壽保險公司在國內(nèi)壽險市場上占據(jù)著絕對優(yōu)勢的市場份額，是中國壽險業(yè)的中流砥柱。近年來，隨著市場競爭的不斷演進(jìn)，中國人壽保險公司為適應(yīng)競爭及自身發(fā)展需要，在經(jīng)營機(jī)制和體制方面已經(jīng)有了一定的突破。中國人壽保險公司經(jīng)歷了股改重組，并成功上市，在建立現(xiàn)代企業(yè)制度方面取得了新的進(jìn)展。與此同時，人力資源管理方面與過去相比也發(fā)生了許多新的變化，如逐步取消行政級別，打破身份界限，實行競聘上崗、以崗定薪、崗變薪變等一系列改革措施，在很大程度上改變了過去用工的無序性、隨意性，用人的無計劃性、行政性，分配上的攀高性、不合理性，通過一系列的改革，逐步形成了“以技術(shù)含量、市場價值”為人才評估標(biāo)準(zhǔn)的觀念。但由于計劃經(jīng)濟(jì)體制下傳統(tǒng)人事制度的慣性作用，其人力資源管理除了一些小的改革之外尚未取得實質(zhì)性的突破，其現(xiàn)階段的人力資源管理實質(zhì)上是在計劃經(jīng)濟(jì)條件下形成的管理模式上進(jìn)行的修補(bǔ)，人力資源管理效果欠佳，很大程度上制約了公司其他資源的有效利用。

需要說明的是，本文對中國人壽保險公司人力資源競爭力的內(nèi)部影響因素的分析不僅對人力資源管理過程中存在的問題進(jìn)行了闡述，而且對于人力資源管理具有整合作用的內(nèi)部影響因素――企業(yè)文化也進(jìn)行了分析。

一、企業(yè)文化

企業(yè)文化是企業(yè)在長期發(fā)展過程中形成的基本的，獨特的經(jīng)營傳統(tǒng)與管理方式以及發(fā)展戰(zhàn)略。文化對人力資源的整合作用是不可忽視的。創(chuàng)造一種有凝聚力的以人為本的企業(yè)文化對企業(yè)的發(fā)展具有積極長遠(yuǎn)的意義?，F(xiàn)代企業(yè)產(chǎn)品，服務(wù)，營銷手段等方面的差距縮小，客戶和員工的選擇更注重對企業(yè)文化及其衍生形象的認(rèn)同，優(yōu)秀的企業(yè)文化正在成為嶄新的競爭手段?？梢哉f優(yōu)秀的企業(yè)文化能夠加強(qiáng)員工的凝聚力進(jìn)而提高企業(yè)的人力資源競爭力。

中國人壽保險公司秉承以“成己為人，成人達(dá)己”為理念的“雙成”企業(yè)文化，并將其應(yīng)用于各個層面，包括公司內(nèi)部管理、公司和客戶的關(guān)系、公司和社會的關(guān)系、公司和競爭對手的關(guān)系以及公司與其他行業(yè)合作者的關(guān)系?！俺杉簽槿恕卑▋煞矫娴暮x，一方面指“不斷完善和壯大自己的目的，是為了更好地服務(wù)于客戶和社會”；另一方面指“只有不斷完善和發(fā)展壯大自己，才能更好地為客戶和社會服務(wù)，才能幫助和促成別人實現(xiàn)價值”?！俺扇诉_(dá)己”則是指“只有成就和幫助他人，只有為客戶提供滿意的服務(wù)、為社會創(chuàng)造財富，才能最終發(fā)展和完善自己”。中國人壽保險公司的企業(yè)文化是為應(yīng)對入世后新的市場競爭格局，提高企業(yè)核心競爭力而啟動的。這是中國人壽保險公司在繼承傳統(tǒng)文化精髓，并參考國際發(fā)展趨勢以及公司自身特點總結(jié)推出的?？梢哉f中國人壽保險公司的企業(yè)文化理念是不錯的，比較大氣。但更重要的問題是在優(yōu)秀的文化理念的前提下如何使員工融入其中進(jìn)而產(chǎn)生一種不可模仿的凝聚力。要實現(xiàn)這一目標(biāo)中國人壽保險公司仍需努力。因為文化積淀所產(chǎn)生的影響在短期內(nèi)還不能實現(xiàn)。

二、人力資源規(guī)劃

（一）戰(zhàn)略規(guī)劃缺失

人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃是一種戰(zhàn)略性規(guī)劃，著眼于為企業(yè)未來的生產(chǎn)經(jīng)營活動預(yù)先準(zhǔn)備人力資源，它所考慮的不是具體的人員，而是各類人員，個人的發(fā)展規(guī)劃寓于某一類人員的發(fā)展規(guī)劃之中。人力資源規(guī)劃的實質(zhì)是一種人力資源管理的策略，它的制定為企業(yè)的人力資源管理活動提供了指導(dǎo)。未來的人力資源管理是一種戰(zhàn)略型的人力資源管理，即結(jié)合企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)而進(jìn)行的人力資源管理。中國人壽保險公司目前卻缺乏這種戰(zhàn)略性的人力資源規(guī)劃。

（二）人力資源結(jié)構(gòu)規(guī)劃不合理

中國人壽保險公司的人力資源結(jié)構(gòu)規(guī)劃不合理主要表現(xiàn)在對人員需求的數(shù)量和結(jié)構(gòu)上都沒有形成具體的規(guī)劃。人才結(jié)構(gòu)比例失調(diào)，人才分布及素質(zhì)結(jié)構(gòu)與公司的發(fā)展不協(xié)調(diào)，這樣的知識結(jié)構(gòu)和人才結(jié)構(gòu)在粗放式經(jīng)營和傳統(tǒng)銷售模式時還可以支撐，但在今天保險市場經(jīng)營主體增多，特別是加入WTO后外資保險公司涌入，競爭日趨白熱化，銷售方式和技巧不斷更新的形勢下，是難以支撐公司持續(xù)健康發(fā)展的。若以塔型來形容人才隊伍的結(jié)構(gòu)，那么目前中國人壽保險公司不僅缺乏構(gòu)建“塔尖”的高、精、尖人才，而且需要大力加強(qiáng)鑄造“塔基”的多類型、素質(zhì)優(yōu)良的整體人才隊伍。一方面，優(yōu)秀的高層次管理人員、技術(shù)人員和市場營銷人員十分短缺，另一方面，無法適應(yīng)新形勢發(fā)展需要的低層次員工卻形成了大量冗員，高端人才短缺與低端人員冗余的現(xiàn)象并存，人力資源的結(jié)構(gòu)性矛盾突出。

（三）缺乏職業(yè)生涯規(guī)劃

某些員工對能否在公司獲得個人發(fā)展機(jī)會十分看重，這種非報酬的激勵因素對員工職業(yè)選擇的影響越來越大，而中國人壽保險公司并沒有真正對員工進(jìn)行職業(yè)生涯規(guī)劃。就員工跳槽而言，無庸諱言，新的主體的增多必然引發(fā)人才爭奪，但員工的需求是多樣化的，有一部分人跳槽也許不僅僅是高薪的誘惑，更多的可能是自我實現(xiàn)的需要，即馬斯洛需求層次理論中的高層次的需要?？陀^上，中國人壽保險公司的員工大多有多年的從業(yè)經(jīng)歷，人才相對集中，面對有限的職位，必然會“供不應(yīng)求”，其缺乏對員工的職業(yè)生涯規(guī)劃也不能不說是一大原因。比如某分公司中層干部時有流失，這些跳槽的中層干部一般都是去其他保險公司當(dāng)高管，這種現(xiàn)象從某種角度來說是一種自我實現(xiàn)需要的覺醒，或者說現(xiàn)任職務(wù)缺乏成就感和挑戰(zhàn)性，與自身設(shè)想的職業(yè)生涯規(guī)劃相偏離造成的。

三、工作分析與人員選配

（一）職務(wù)分析與崗位設(shè)置不夠科學(xué)合理，工作流程待完善

由于脫胎于計劃體制，中國人壽保險公司的崗位設(shè)置在一定程度上有較多的行政色彩，在靈活性和效率等很多方面適應(yīng)不了市場競爭的變化。如果不適時調(diào)整，就會出現(xiàn)運轉(zhuǎn)不暢等不協(xié)調(diào)現(xiàn)象，這幾年，中國人壽保險公司與其他保險公司普遍認(rèn)識到服務(wù)競爭是保險業(yè)制勝的關(guān)鍵因素，因此紛紛加強(qiáng)了以客戶為中心的流程再造，使機(jī)制設(shè)置、職能分工更加精簡高效。但總體來說仍不夠徹底，公司整體的后援支持系統(tǒng)還不夠到位，有時甚至出現(xiàn)服務(wù)滯后、脫節(jié)現(xiàn)象。部門與部門之間的職能銜接還有空隙，信息、資源未能有效地共享。

（二）人力資源選拔和配置方法粗放

中國人壽保險公司在人力資源的選拔和配置上還缺乏一整套科學(xué)的人力資源評判標(biāo)準(zhǔn)，如工作分析、能力測試、績效考核、性格測試等。在人才的選拔上，沒有考慮公司的戰(zhàn)略，缺乏詳細(xì)的需求分析，也基本沒有根據(jù)崗位的特點做好工作分析。在招聘過程當(dāng)中，也很少采用素質(zhì)測評等手段，缺乏公平競爭的意識，人力資源選拔和配置的隨意性、偶然性因素很大，招聘和選拔的人往往不一定符合公司發(fā)展的真正需要。導(dǎo)致公司在人力資源選拔和配置方面處于人滿為患與人才流失共存的矛盾之中，面臨有的人沒事干、有的事沒人干的尷尬局面。

四、薪酬與績效管理

（一）薪酬制度不完善，缺乏激勵作用

薪酬制度是公司的基本制度，必須具有高度的統(tǒng)一性和相對的穩(wěn)定性，在具體標(biāo)準(zhǔn)上，也應(yīng)與崗位價值，市場平均水平，公司經(jīng)營水平相適應(yīng)。中國人壽保險公司在企業(yè)經(jīng)營中存在員工的利益風(fēng)險與崗位權(quán)責(zé)不對稱，權(quán)責(zé)利不統(tǒng)一，公司報酬體系中的普通員工的勞動投入和經(jīng)濟(jì)報酬沒有形成合理的對應(yīng)關(guān)系，工資性收入中的各種獎金、津貼很大程度上是進(jìn)行平均分配。而且工資獎金一旦確定后就很難改變，缺乏靈活性，未能充分發(fā)揮分配體系的激勵作用。同樣，對公司經(jīng)營管理者也缺乏有效的利益激勵機(jī)制，雖然歷年來都執(zhí)行公司經(jīng)營業(yè)績與公司經(jīng)營層掛鉤的利益機(jī)制，但經(jīng)營者收入太低，與其付出的勞動、承擔(dān)的責(zé)任和風(fēng)險不相稱，使他們的積極性和創(chuàng)造性大打折扣。并且，由于公司薪酬制度的缺陷，對高層管理者的薪酬往往和任期的經(jīng)營業(yè)績相聯(lián)系，這在一定程度上導(dǎo)致了經(jīng)營者存在短期經(jīng)濟(jì)行為，注重任期內(nèi)的保費規(guī)模最大化。

另外，薪酬水平在與外資保險公司和其他股份制保險公司的人才爭奪中缺乏優(yōu)勢。當(dāng)優(yōu)秀員工提出辭職時，又缺乏有效的措施加以挽留，人才流失現(xiàn)象越來越嚴(yán)重。薪酬福利是外資保險公司搶奪人才的最重要手段，如果中國人壽保險公司不能建立起真正具有激勵作用的，有競爭力的薪酬體系，就不能避免人才的流失。

（二）員工績效考評具有模糊性

在績效管理上考評辦法缺乏量化指標(biāo)，公司一直沿用傳統(tǒng)的管理方法，即對人考核評估定性多、定量少的“模糊管理”。結(jié)果是“印象定績效，績效難服人”，被考核者多數(shù)自我感覺良好，但好在哪里，需要改進(jìn)在哪里、就不得而知了。即使有的搞了一些量化考核，也缺乏系統(tǒng)性、規(guī)范化，很難全面評價某一崗位的績效。而且，員工不能完全了解業(yè)績考核流程，業(yè)績考核指標(biāo)權(quán)重和具體分值的含義比較模糊，在操作上仍有感情的因素。再者，考核分配方面仍帶有一定的計劃性，如比例法，年底評先進(jìn)，機(jī)械地采用以部門為單位的比例法，缺少具體情況具體分析的靈活性。

五、人力資源培訓(xùn)與開發(fā)

（一）人力資源培訓(xùn)沒有得到合理規(guī)劃

培訓(xùn)規(guī)劃是對實現(xiàn)培訓(xùn)戰(zhàn)略目標(biāo)的具體籌劃。從中國人壽保險公司的教育培訓(xùn)規(guī)劃看，存在一定的盲目性，培訓(xùn)規(guī)劃與人力資源管理脫節(jié)，不能與公司的人力資源需求有機(jī)銜接。培訓(xùn)規(guī)劃只對人才隊伍的學(xué)歷、職稱、年齡等指標(biāo)做出了規(guī)劃，沒有通過對不同類別人才的素質(zhì)、能力狀況進(jìn)行科學(xué)的評估，沒有根據(jù)能力和素質(zhì)需要制訂針對不同類型人才的培養(yǎng)計劃。而且規(guī)劃對如何保障其順利地實施，在保證充足的資金投入和培訓(xùn)硬件設(shè)施改善方面基本上是一筆帶過，從而使規(guī)劃的順利實現(xiàn)缺乏資金和政策的支持。

在參訓(xùn)學(xué)員組織上，存在隨意性和盲目性，缺乏合理規(guī)劃。一方面培訓(xùn)計劃不科學(xué)，計劃沒有對受訓(xùn)對象作嚴(yán)格區(qū)分，另一方面基層公司沒有按照計劃的要求選派學(xué)員，從而學(xué)員的培訓(xùn)需求與培訓(xùn)內(nèi)容不相符合，使培訓(xùn)效果降低。選派培訓(xùn)學(xué)員應(yīng)當(dāng)考慮兩方面因素，一是根據(jù)公司培訓(xùn)需求的輕重緩急安排員工；二是結(jié)合員工本人素質(zhì)狀況、工作表現(xiàn)來選派。學(xué)員的需求應(yīng)當(dāng)與培訓(xùn)目標(biāo)基本一致，學(xué)員應(yīng)當(dāng)具備參加培訓(xùn)的素質(zhì)基礎(chǔ)。

人才培養(yǎng)是一個連續(xù)、長期的過程，由于沒有科學(xué)的崗位分析，對員工的能力發(fā)展缺少規(guī)劃依據(jù)，不能科學(xué)分析員工的培訓(xùn)需求，其結(jié)果只能是靠經(jīng)驗和感覺辦事，不能達(dá)到日積月累，層層推進(jìn)的目的，且容易形成重復(fù)浪費。

（二）培訓(xùn)內(nèi)容隨機(jī)性大

員工培訓(xùn)按內(nèi)容可以分為知識培訓(xùn)、技能培訓(xùn)和態(tài)度培訓(xùn)三類，知識培訓(xùn)包括新文化新技術(shù)、保險專業(yè)理論、市場營銷知識、管理知識、法律法規(guī)知識等；技能培訓(xùn)包括管理技能、產(chǎn)品銷售技能、服務(wù)技能、專業(yè)技能等；態(tài)度培訓(xùn)包括企業(yè)文化、員工職業(yè)道德、行為規(guī)范、心態(tài)調(diào)整、自我激勵等方面內(nèi)容。

目前中國人壽保險公司的培訓(xùn)實施內(nèi)容，絕大多數(shù)是臨時根據(jù)需要確定，從人才能力和知識結(jié)構(gòu)角度來看，這些不同培訓(xùn)內(nèi)容之間缺乏相關(guān)性，一方面只是單純注重了一個專題接又一個專題的學(xué)習(xí)，忽視了各專題間的相互聯(lián)系和承接性，另一方面培訓(xùn)內(nèi)容只注重了產(chǎn)品知識、推銷方法和管理實施規(guī)則學(xué)習(xí)，而忽視態(tài)度、價值觀和工作責(zé)任感等方面的培訓(xùn)，故而不能使受訓(xùn)員工素質(zhì)得到全面的提升。再有就是培訓(xùn)的主體的選擇盲目跟隨潮流，不是根據(jù)現(xiàn)實的需要有規(guī)劃地進(jìn)行而是流行什么理論與知識就培訓(xùn)什么，從表面上來看培訓(xùn)的內(nèi)容十分時新，但仔細(xì)斟酌卻是十分零亂，因為流行的不一定就真正適用。培訓(xùn)的這種隨機(jī)性只注重解決眼下的問題，沒有注重從長遠(yuǎn)上提高員工的綜合素質(zhì)。這是很值得關(guān)注的問題。

這種培訓(xùn)內(nèi)容的隨機(jī)性和缺乏針對性在一定程度上導(dǎo)致了培訓(xùn)內(nèi)容偏離學(xué)員需求。在中國人壽保險公司的員工培訓(xùn)中，對培訓(xùn)項目確定和培訓(xùn)課程設(shè)計，缺少詳細(xì)、周密、科學(xué)的調(diào)查研究，對業(yè)務(wù)中的難點熱點是什么，學(xué)員缺少什么，什么問題可以通過培訓(xùn)解決，什么問題是培訓(xùn)不能夠解決的等等，沒有進(jìn)行科學(xué)的分析，由于不能找準(zhǔn)學(xué)員的真正需求，培訓(xùn)內(nèi)容偏離學(xué)員需求。設(shè)計的培訓(xùn)課程往往體現(xiàn)的是領(lǐng)導(dǎo)對下屬的要求，學(xué)員本身的需求沒有得到尊重。

（三）教育培訓(xùn)管理比較混亂

中國人壽保險公司的培訓(xùn)組織機(jī)構(gòu)比較混亂。公司中存在兩種培訓(xùn)組織結(jié)構(gòu)模式，使員工教育培訓(xùn)缺乏統(tǒng)一管理，在實施中難以協(xié)調(diào)。其次是各級培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和管理人員配置不完善，不同省、市、縣的情況都各不相同，應(yīng)當(dāng)視情況基本統(tǒng)一。

有職不能盡責(zé)的現(xiàn)象普遍存在。總公司教育培訓(xùn)部主要負(fù)責(zé)公司教育培訓(xùn)全局，主要研究公司人才培養(yǎng)戰(zhàn)略問題；省級公司教育培訓(xùn)部主要負(fù)責(zé)分公司的人才培養(yǎng)規(guī)劃制定和組織；培訓(xùn)中心主要負(fù)責(zé)培訓(xùn)的管理和實施，同時承擔(dān)培訓(xùn)科研的職責(zé)。從實施運作情況看，總公司教育培訓(xùn)部并沒有對下級公司和培訓(xùn)中心的日常工作進(jìn)行有力的指導(dǎo)和調(diào)控。由于缺少上級的支持，各家省級分公司培訓(xùn)發(fā)展程度不一，步調(diào)很難一致。各培訓(xùn)中心也缺乏相應(yīng)的政策扶持，發(fā)展速度比較慢。

培訓(xùn)部與業(yè)務(wù)部門缺乏有效協(xié)調(diào)。隨著培訓(xùn)在組織中的發(fā)展，業(yè)務(wù)部門承擔(dān)著越來越多的培訓(xùn)責(zé)任，但這并不意味著培訓(xùn)部門的地位和作用會因此降低，與之相反，培訓(xùn)部門對培訓(xùn)的統(tǒng)籌規(guī)劃作用更需要加強(qiáng)。由于業(yè)務(wù)培訓(xùn)專業(yè)性強(qiáng)，在培訓(xùn)實施中需要業(yè)務(wù)部門承擔(dān)教學(xué)任務(wù)和參與組織管理。通常由業(yè)務(wù)部門在年初向教育培訓(xùn)部提出業(yè)務(wù)培訓(xùn)需求，由培訓(xùn)部門統(tǒng)一計劃并經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)后執(zhí)行。然而一些業(yè)務(wù)培訓(xùn)，往往是培訓(xùn)實施完畢后才向教育培訓(xùn)部門備案。在個別分公司，培訓(xùn)缺少統(tǒng)一管理，培訓(xùn)活動散亂，內(nèi)容交叉、重復(fù)。

（四）培訓(xùn)方式及效果不盡人意

目前中國人壽保險公司的員工培訓(xùn)實施過程中采用的教學(xué)方法，主要有傳統(tǒng)的講授型和港臺風(fēng)格的互動型兩種。傳統(tǒng)的培訓(xùn)授課方式，知識講授形式較多，教師多由高校教師擔(dān)任，沿襲傳統(tǒng)的學(xué)歷教育授課形式，有時顯得單調(diào)、乏味。以港臺為代表的培訓(xùn)授課方式，教師多是從基層做起的營銷骨干，在講授過程中采用了大量的互動技巧，學(xué)員參與性高，課堂氛圍較好，但由于大多數(shù)教師沒有系統(tǒng)學(xué)習(xí)保險專業(yè)理論的經(jīng)歷，其授課內(nèi)容多是從實踐到實踐，缺乏對理論的升華。這兩種授課方式應(yīng)當(dāng)說是各有所長，各有不足。現(xiàn)代的培訓(xùn)重視學(xué)員的參與，培訓(xùn)教師更像一個教練，形式多樣的訓(xùn)練更能符合成人學(xué)習(xí)的特點，但在培訓(xùn)活動中，必須考慮學(xué)習(xí)對象的文化背景、年齡、知識結(jié)構(gòu)等因素，采用適當(dāng)?shù)氖谡n方式。當(dāng)前培訓(xùn)教學(xué)中，這兩種方式被直接套用，公司領(lǐng)導(dǎo)、員工對此褒貶不一，各持己見。

另外教學(xué)效果控制力差。由于缺乏統(tǒng)一、配套的培訓(xùn)教材，沒有對教師授課進(jìn)行專門培訓(xùn)并提出要求，一些課程聘請的是業(yè)外專家，課堂上講授什么，能否與中國人壽保險公司的實際相結(jié)合，培訓(xùn)管理人員無法進(jìn)行有效的控制。

綜上所述，影響中國人壽保險公司人力資源競爭力的內(nèi)部影響因素中，企業(yè)文化仍需假以時日和逐步積累才能發(fā)揮其對人力資源的整合作用；人力資源規(guī)劃以及工作分析與人員選配中所存在的問題，可以歸結(jié)為中國人壽保險公司現(xiàn)今仍缺乏戰(zhàn)略性人力資源管理；薪酬與績效管理中所存在的問題，說明中國人壽保險公司應(yīng)加強(qiáng)激勵與約束機(jī)制；人力資源培訓(xùn)與開發(fā)中所存在的問題，揭示了中國人壽保險公司應(yīng)該注重員工培訓(xùn)各個環(huán)節(jié)的有機(jī)結(jié)合來提高人力資源素質(zhì)。

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